《高凈值人群財富管理》

課程背景：
● 不要在離婚時才想起《婚姻法》；
● 不要在傳承時才想起《繼承法》；
● 不要在風(fēng)險來臨時才想起保險、信托、遺囑等工具；
作為保險客戶經(jīng)理需要對相關(guān)法律有全面的認(rèn)識，提升自己的“法商思維”，然后再把
這些知識合理地運用到客戶的身上，為客戶設(shè)計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳
承支出，減少稅負(fù)水平，本培訓(xùn)課程就是從法律案例分析入手，從財產(chǎn)保全、財富傳承
、稅負(fù)減免的角度出發(fā)，全面使學(xué)員了解《婚姻法》、《繼承法》、《刑法》等法律條例，幫
助高凈值客戶規(guī)避法律風(fēng)險，并運用人壽保單、信托等金融工具為客戶作最佳方案!

課程目標(biāo)：
●
婚姻中的法律風(fēng)險：通過講解“戀愛、婚前、婚內(nèi)、離婚”四個婚姻階段中的法律風(fēng)險案
例及規(guī)避方案，引導(dǎo)學(xué)員深了解《婚姻法》的重要內(nèi)容;
●
繼承中的法律風(fēng)險：通過講解子女的“不動產(chǎn)繼承、其它資產(chǎn)繼承、遺產(chǎn)稅”等問題，了
解一代到二代之前財富傳承的潛在風(fēng)險，及應(yīng)對方案等;
●
企業(yè)家的法律風(fēng)險：通過從法律角度講解“股權(quán)紛爭、擔(dān)保風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險”等企業(yè)家專
屬的法律風(fēng)險，使學(xué)員明確高凈值企業(yè)家客戶所常見的基本風(fēng)險及應(yīng)對方案；
●
高效傳承工具應(yīng)用：通過講解遺囑、保險、信托三種常見工具的差異，使學(xué)員明確各種
工具在法律上的差異特征，并能更有效地運用至客戶的大單開拓及財富管理操作中;

課程收益：
●
學(xué)員能掌握《婚姻法》的主要內(nèi)容，通過相關(guān)案例，掌握婚姻關(guān)系中的風(fēng)險點與應(yīng)對方案
；
●
學(xué)員能掌握《繼承法》的主要內(nèi)容，通過相關(guān)案例，掌握繼承關(guān)系中的風(fēng)險點與應(yīng)對方案
；
● 學(xué)員能掌握“遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅”兩大稅種的最新咨詢與風(fēng)險點，并；
●
學(xué)員能掌握“大額人壽保單、信托、遺囑“等工具特點，在高凈值客戶服務(wù)中能夠有效利
用所學(xué)習(xí)的知識，進(jìn)行銷售促成。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：保險客戶經(jīng)理、銀行理財經(jīng)理
課程方式：理論精講 案例教學(xué) 實戰(zhàn)演練 互動式教學(xué) 體驗式教學(xué) 模擬演練教學(xué)

課程大綱
第一講：高凈值人群的財富風(fēng)險及需求分析
一、高凈值人群的財富損失風(fēng)險
1. 婚姻風(fēng)險
2. 繼承風(fēng)險
3. 政策風(fēng)險
二、高凈值人群的理財需求分析
1. 安全性
2. 流動性
3. 收益性

第二講：婚姻風(fēng)險的梳理及防范
一、如何防范戀愛中的風(fēng)險
案例分析：送出去的禮物還能要回來嗎？
1. 法商知識點：“無條件贈與”與“附解除條件的贈與”解讀
2. 戀愛風(fēng)險防范“四錦囊”
1）財務(wù)隔離
2）出資憑證
3）權(quán)屬登記
4）同居協(xié)議
二、如何保衛(wèi)婚前的財產(chǎn)
案例分析：婚前財產(chǎn)就是真的屬于自己嗎？
1. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于共同財產(chǎn)的定義
2. 婚前財產(chǎn)保全工具：
1）婚前財產(chǎn)協(xié)議
2）人壽保單
三、如何搭建穩(wěn)固婚姻的“萬里長城”
案例分析：婚內(nèi)財產(chǎn)到底屬于誰
討論：婚內(nèi)房產(chǎn)為何不屬于我？
討論：婚內(nèi)夫妻借款離婚時要不要還？
1. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于個人財產(chǎn)的定義
2. 如何修筑保衛(wèi)婚姻的萬里長城
1）心中有數(shù)
2）登記造冊
3）相互制約
4）協(xié)商規(guī)劃
四、如何應(yīng)對離婚挑戰(zhàn)
案例分享：離婚了，夢魘就結(jié)束了嗎？
討論：離婚了，前夫的借款，為何要前妻償還？
討論：離婚后發(fā)現(xiàn)前夫有巨額隱匿財產(chǎn)，該怎么辦？
1. 孩子撫養(yǎng)權(quán)問題
1）原配夫妻離婚后，如何爭取撫養(yǎng)權(quán)
2）半路夫妻結(jié)婚后，如何處理撫養(yǎng)權(quán)
2. 法商知識點：《婚姻法》關(guān)于共同債務(wù)的定義

第三講：傳承風(fēng)險的梳理及規(guī)避
一、獨生子女的繼承風(fēng)險
案例分析：獨生子女的繼承風(fēng)險
討論：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?
討論：為遺產(chǎn)，至親為何成被告？
討論：同性戀人之間的財產(chǎn)規(guī)劃問題
1. 法商知識點：《繼承法》關(guān)于遺囑效力、遺產(chǎn)繼承方法的解讀
二、政策風(fēng)險——遺產(chǎn)稅與房產(chǎn)稅
1. 遺產(chǎn)稅深度解讀：中國遺產(chǎn)稅及贈與稅現(xiàn)狀
2. 房產(chǎn)稅深度解讀：中國房產(chǎn)稅征稅推演分析

第四講：企業(yè)家法律風(fēng)險梳理
案例分享：真功夫創(chuàng)始人的悲劇
案例分享：黃老板的擔(dān)保風(fēng)波
一、法商知識點：《刑法》中企業(yè)家風(fēng)險點解讀
二、企業(yè)家的財富保全之道
1. 從不動產(chǎn)到股權(quán)資產(chǎn)
2. 從固定資產(chǎn)到價值資產(chǎn)
3. 從自持資產(chǎn)到代持資產(chǎn)

第五講：財富管理工具大揭秘
一、信托工具
案例分享：梅艷芳的信托安排
1. 信托發(fā)展史概述與中國信托制度概況
2. 家族信托的法律解讀：
1）資產(chǎn)隔離：防范債務(wù)風(fēng)險、婚姻風(fēng)險等，安全性最強(qiáng)
2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會接班，有過渡期
3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強(qiáng)
4）慈善屬性：添加慈善功能，實現(xiàn)委托人慈善傳承需求
二、保險工具
1. 人壽保單的法律特性
1）隔離家庭企業(yè)風(fēng)險
2）避免個人資產(chǎn)侵蝕
3）規(guī)避子女婚變風(fēng)險
4）降低子女傳承成本
5）避免身后遺產(chǎn)大戰(zhàn)
2. 人壽保單的收益性
1）人壽保險的投資渠道
2）人壽保險的投資方向
3. 大單銷售的觀念溝通
1）養(yǎng)老切入的大單銷售
2）子女規(guī)劃切入的大單銷售
3）財富傳承切入的大單銷售