小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐

【培訓(xùn)對象】 
小額貸款機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員、中高級(jí)管理人員、城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社小企業(yè)貸款分管領(lǐng)導(dǎo) 

【培訓(xùn)收益】 
● 了解小微常見的風(fēng)險(xiǎn)問題，掌握風(fēng)險(xiǎn)評估原則和步驟 ● 學(xué)會(huì)從行業(yè)角度開展風(fēng)險(xiǎn)評估，學(xué)會(huì)從產(chǎn)品角度開展風(fēng)險(xiǎn)評估 ● 掌握小微金融在數(shù)字科技的支撐下的發(fā)展 

 第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展

一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1. 客戶畫像的重要性

案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述

2. 根據(jù)目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)不同的信貸產(chǎn)品

3. 信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)成功與否對于風(fēng)控非常重要

1）申請資料

2）還款方式

3）信貸政策

案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控

二、市場開拓和營銷

1. 掃街

2. 網(wǎng)點(diǎn)廣告

3. 機(jī)構(gòu)推薦

4. 精準(zhǔn)營銷

案例：潛在客戶的精準(zhǔn)營銷

三、申請調(diào)查

案例：貸款調(diào)查的基本流程

第二講：信貸分析

一、硬信息分析

1. 財(cái)務(wù)分析——硬信息的主要來源之一

案例：資產(chǎn)負(fù)債表分析：以貿(mào)易、生產(chǎn)、服務(wù)型企業(yè)為例

討論：權(quán)益交叉驗(yàn)證的結(jié)果分析

2. 信貸記錄分析——硬信息的關(guān)鍵來源之一

案例：如何閱讀人行征信報(bào)告

3. 交易流水分析

案例：銀行流水、POS流水、電商購物流水、用戶訪問量PV/UV量分析

4. 其他類流水分析

案例：OA系統(tǒng)提供商、阿里巴巴的釘釘作為貸后管理的關(guān)鍵性抓手

二、軟信息分析

1. 人口統(tǒng)計(jì)信息

案例：可量化的人口統(tǒng)計(jì)等相對靜態(tài)的軟信息

2. 社交網(wǎng)絡(luò)和行為信息

案例：可量化的社交網(wǎng)絡(luò)和行為等相對動(dòng)態(tài)軟信息

三、還款意愿量化方法

1. IPC信貸不對稱偏差分析法

案例：不對稱信息偏差分析案例

2. 還款意愿貨幣化方法

案例：還款意愿貨幣化分析案例

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場風(fēng)險(xiǎn)

3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4. 集中度風(fēng)險(xiǎn)

5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)

討論：全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

第三講：現(xiàn)有信貸方法的優(yōu)缺點(diǎn)與改進(jìn)建議

一、傳統(tǒng)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：傳統(tǒng)信貸的改進(jìn)：交叉檢驗(yàn)

二、IPC信貸的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：IPC信貸的改進(jìn)：大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

三、“信貸工廠”的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：信貸工廠的改進(jìn)：輪崗制

四、巴塞爾協(xié)議模式的優(yōu)缺點(diǎn)及改進(jìn)建議

討論：巴塞爾協(xié)議體系

五、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式的優(yōu)缺點(diǎn)和改進(jìn)建議

案例：京東金融

案例：阿里巴巴

六、基于傳統(tǒng)信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協(xié)議和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式融合的展望

互動(dòng)：融合架構(gòu)構(gòu)想

第四講 信貸的審批決策

1. 信貸審批委員會(huì)決策模式

案例：信貸審批委員會(huì)決議表

2. “信貸工廠”審批模式

3. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控自動(dòng)審批模式

案例：相對完整的自動(dòng)審批決策系統(tǒng)

案例：大數(shù)據(jù)風(fēng)控下的貸款定價(jià)

第五講 信貸的貸后管理

一、信貸的合同簽訂及貸款發(fā)放

1. 信貸放款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理

2. 放貸的資金來源模式

二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警

1. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警流程

2. 貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容

互動(dòng)：典型的預(yù)警信號(hào)

三、信貸的還款階段

案例：不同的還款支付方式

四、逾期管理和不良資產(chǎn)處理

1. 逾期管理的流程

2. 逾期客戶管理

3. 逾期的催收流程