商業(yè)銀行柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)及防范及內(nèi)控管理

課程大綱

一.商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)含義

二.商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的幾種類形

三．目前柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)形成的主因及特點(diǎn)

1三大原因       2  十大特點(diǎn)

四. 造成柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（分別展開分析）

1.混崗操作      2. 崗位設(shè)置和人員配備

3.事權(quán)劃分      4. 日常交接 ，簽退，保管

5.對賬工作      6.  代客辦事

7.賬戶開立      8.  支付結(jié)算

9．票據(jù)貼現(xiàn)     10.抹賬管理

11.  信息流失    12.重要交易

13.  特殊業(yè)務(wù)（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承）    

14.  電子銀行

15.  存款證明    16.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

17.   中間業(yè)務(wù)

五.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的影響

七．從管理的角度看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范手段

銀行應(yīng)當(dāng)完善操作風(fēng)險(xiǎn)防范（共10個(gè)方面）

1制度學(xué)習(xí)型”銀行，

2崗位責(zé)任制

3警示活動，合規(guī)經(jīng)營

4員工風(fēng)險(xiǎn)自評

5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)監(jiān)督

6檢查糾正到位

7激勵約束機(jī)制

8風(fēng)險(xiǎn)防范科技化

9倡導(dǎo)“群防群治”

10防范突發(fā)事件

八.   從員工的角度看操作風(fēng)險(xiǎn)防范：

員工，你要學(xué)會保護(hù)自己！

從柜面操作中選擇20個(gè)極易違規(guī)違章出錯(cuò)的方面，提出應(yīng)當(dāng)注意的做法。

九. 柜員需要引起重視，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

（一）銀監(jiān)會30條嚴(yán)禁按要求重點(diǎn)介紹

（二）會計(jì)印章的使用要求

（三）權(quán)限卡（操作員卡）的使用要求

（四） 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的基本要求

現(xiàn)金業(yè)務(wù)的收款和付款工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制要求

（五） 受理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意

掌握現(xiàn)行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點(diǎn)，學(xué)會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點(diǎn)。

（六） 假幣沒收時(shí)的相關(guān)要求和注意事項(xiàng)

（七）身份證件的掌握

（八）支付結(jié)算過程中其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

分別反映在銀行和企業(yè)雙方可能產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現(xiàn)象

十.銀行卡主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

十一. 自助設(shè)備主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

十二. 自動柜員機(jī)裝取款項(xiàng)操作要點(diǎn)

十三. 提高警惕十大原則銘記在心

十四. 柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范要求

十五.重溫銀監(jiān)局防范風(fēng)險(xiǎn)“十三個(gè)方面”

十六.相關(guān)的法律法規(guī)等

十七。互動環(huán)節(jié)-----案例分析（若干）