大數(shù)據(jù)時代零售銀行發(fā)展趨勢及轉型策略

【培訓對象】 
支行行長、網(wǎng)點經(jīng)理 

【培訓收益】 

 第一講：中國零售銀行的發(fā)展進程

互動討論：你對哪些銀行的零售轉型印象深刻？

一、BANK1. 0時代：“不做零售業(yè)務將來沒飯吃”

案例：招商銀行的一次轉型

解讀：馬蔚華其人

1. 交易型網(wǎng)點——銷售服務型網(wǎng)點

2. 零售產(chǎn)品的創(chuàng)新

3. 財富管理的雛形

二、BANK2. 0時代：“水泥 鍵盤 姆指”的渠道大變革

1. 電子銀行的前世今生

對比：各家銀行網(wǎng)銀和手機銀行的優(yōu)劣勢比較

2. 社區(qū)銀行的O2O嘗試

案例：那些失敗的社區(qū)銀行轉型

討論：社區(qū)銀行成功的必要條件

3. 直銷銀行的興起

案例分析：平安銀行“橙子銀行”

案例分析：包商銀行“小馬BANK”

三、BANK3. 0時代：銀行不再是一個地方，而是一種行為！

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融：站在銀行門口的野蠻人

案例分析：微信支付如何后來居上？

案例分析：馬明哲的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國

2. 未來零售金融需求的特點是什么？

3. 物理網(wǎng)點的再次轉型

案例：各大銀行的智慧網(wǎng)點

4. “消滅銀行卡！”——移動支付的時代到來

5. 重要的是銀行服務、而不是銀行本身

案例：田惠宇“高位接盤”的華麗轉身

6. 未來零售銀行轉型的7大方向

第二講：零售銀行發(fā)展的核心模塊

一、宏觀趨勢對零售銀行發(fā)展的影響

1. 利率市場化與資本約束

2. 科技改變一切

3. 社會和形為方式的轉變

4. 零售銀行未來取勝的四大關鍵

二、客戶經(jīng)營模塊

1. 客戶關系管理（架構、名單、效果、交叉、統(tǒng)一）

案例：令人抓狂的批薩店員

案例：招商銀行的CRM系統(tǒng)

2. 客戶經(jīng)營策略（細分、需求、提升、經(jīng)營、服務）

3. 市場活動策略

三、核心業(yè)務模塊

1. 財富管理業(yè)務

案例分析：招商銀行的私人銀行體系

視頻討論：《奪命金》理財經(jīng)理的不歸路

延伸討論：臺灣銀行業(yè)財富管理的發(fā)展之路

2. 小微及消費金融業(yè)務

案例：民生銀行小微金融的得與失

案例：淘寶的“花唄”與阿里小貸

討論：P2P的暴力生長

3. 網(wǎng)絡金融業(yè)務

四、大數(shù)據(jù)在未來零售銀行中的極端地位

1. 大數(shù)據(jù)在我國零售銀行中的應用

案例：招商銀行微信銀行的智能識別

案例：中信銀行的信用卡秒極營銷

2. 大數(shù)據(jù)的應用場景（客戶管理、市場營銷、風險管理）

3. 大數(shù)據(jù)在未來零售銀行的發(fā)展方向

第三講：零售銀行新常態(tài)與模式變革

一、客戶新常態(tài)

1. 客戶需求強勁，但行為和預期不斷改變

2. 消費中產(chǎn)崛起

延伸：吳曉波頻道數(shù)據(jù)

3. 養(yǎng)老一族日益重要

4. 新型城鎮(zhèn)化成未來增長點

二、渠道新常態(tài)

2. 多渠道、全渠道成為必須

三、產(chǎn)品新常態(tài)

1. 金融產(chǎn)品生活化

四、技術新常態(tài)

1. 移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)提升客戶體驗

五、監(jiān)管新常態(tài)

六、競爭新常態(tài)

七、零售銀行格局發(fā)生變化

1. 客戶獲取碎片化

2. 服務渠道網(wǎng)絡化

3. 產(chǎn)品運營整合化

八、五大差異化模式

1. 客戶深耕型

2. 渠道創(chuàng)新型

3. 產(chǎn)品專家型

4. 全面致勝型

5. 生態(tài)整合型

九、七大關鍵能力

1. 客戶獲取與精細管理

2. 渠道覆蓋與渠道管理

3. 直擊痛點的產(chǎn)品與服務

4. 運營體系與數(shù)據(jù)整合

5. 靈活應變的組織與管控

6. 綜合定價與風控體系

7. 跨界生態(tài)整合能力

第四講：零售銀行的業(yè)務創(chuàng)新

一、產(chǎn)品創(chuàng)新的目標和策略重點

1. 客戶的生命周期

2. 客戶的金融需求

3. 客戶的痛點

4. 明確創(chuàng)新的配套措施

5. 創(chuàng)新產(chǎn)品的營銷推廣模式

案例：富國銀行小微貸款的創(chuàng)新

6. 創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)思維

二、產(chǎn)品設計四步法

1. 研究需求：桌面研究、用戶調查、使用體驗

2. 可行分析：市場狀況、監(jiān)管政策、技術條件、業(yè)務條件、理論知識

3. 產(chǎn)品設計：名稱、客戶、用途、特點、模式、風控

4. 設計論證：對客戶、對銀行、對社會

三、四大類客戶需求的產(chǎn)品設計實例

1. 基礎類需求：存款、結算、代理、銀行卡、交易、電子銀行等產(chǎn)品

2. 消費需求：貸款、信用卡等產(chǎn)品

3. 投資需求：理財、投資、托管、養(yǎng)老金等產(chǎn)品

4. 經(jīng)營需求：貸款、結算等產(chǎn)品

第五講：網(wǎng)點運營管理與整合營銷

一、網(wǎng)點定位與氛圍營造

1. 網(wǎng)點定位分析

1）客戶定位

2）業(yè)務定位

3）功能定位

4）資源配置定位

5）經(jīng)營策略定位

討論：為什么社區(qū)營銷活動效果不佳？

分組作業(yè)：繪制網(wǎng)點社區(qū)資源地圖

2. 網(wǎng)點氛圍營造

1）營銷氛圍的常見誤區(qū)

討論：網(wǎng)點究竟如何功能分區(qū)？

2）宣傳設置要點

3）個性設施設置

4）高效的現(xiàn)場管理

二、網(wǎng)點服務銷售流程整合

1. 人員的角色定位

2. 崗位聯(lián)動流程

3. 日常銷售行為管理

4. 做細陣地營銷

5. 網(wǎng)點產(chǎn)能提升

實戰(zhàn)：網(wǎng)點SWOT簡要分析

課程總結