市場經濟是法制經濟，商業銀行面臨的最大操作風險就是法律風險。課程特點：圍繞業務主線 分析風險點 案例分析 操作關注點 票據法涉及到銀行柜臺結算操作的全流程與各環節，業務主線 風險點 法律要點 防范措施 案例分析
一.柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰 | ||
操作風險中法律因素的新特點： 1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。 2.銀行在結算層面設計到的法律、法規與制度。 3.貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款 4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力 | 法律風險的新挑戰： 1、高息攬儲，盜用客戶資金 2、存單掛失止付的法律風險 3、一字之差，信用社賠款九千余元錢 4、操作案例 法律依據解讀 | |
二.零售主線業務操作流程與法律風險 | ||
常規零售柜臺業務： 1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任 2、虛假按揭手續，惡意套取銀行資金 3、理財產品推介誤導客戶的法律風險 4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險 5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險 6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險 點 70、案例 | 法律風險提示： 1、存折、存單等掛失業務中的法律問題 2、繼承過戶問題中的法律責任等 3、假幣收繳中涉及的法律問題 4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產生的法律問題 5、社會資金協查職責 6、案例 | |
三、操作風險 各種突發事件的法律風險預案 | ||
操作風險： 1、人員風險因素 2、流程風險因素 3、網絡系統及技術風險因素 4、外部事件風險因素 5、案例 | 處置預案： 1、客戶投訴的法律風險 2、媒體投訴的聲譽風險 3、網絡投訴的法律風險 5、案例 | |
四、柜臺主線操作流程與法律風險 | ||
結算主線操作流程： 1、銀行本票業務的風險點： 2、支票業務的風險點 3、銀行匯票業務的風險點 4、匯兌業務的風險點 5、委托收款業務的風險點 6、同城票據交換清算業務 7、代收費業務 8、查詢凍結扣劃業務 9、案例 | 法律風險： 1、賬戶開銷法律風險 2、現金存取法律風險 3、匯票遺失風險案例 4、保函業務風險 5、凍結/解凍風險 8、通知存款風險 9、保證金風險 10、紙制票據的風險防范 11、案例 | |
五、銀行網銀業務與內控風險 | ||
1、公司網銀 集團網銀 單一客戶網銀 集團客戶網銀 2、紙制票據 電子票據 | 1、不相容職務分離控制 2、授權審批控制 3、會計系統控制； 4、程序控制或標準化控制； 5、內部審計控制； 6、風險防范控制。 7、案例 | |
