《理財(cái)顧問基礎(chǔ)知識(shí)及理財(cái)配置應(yīng)用講解》

【課程目標(biāo)】

1、了解并掌握AFP、CFP的應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容； 

2、在應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際案例，掌握常見高端客戶的理財(cái)配置方案設(shè)計(jì)，并能在實(shí)際中加以應(yīng)用；

3、能有效自檢手中高端客戶的資產(chǎn)配置情況，挑選個(gè)例能給出合理化建議；

【課程大綱】

第一部分：基礎(chǔ)知識(shí)部分

第一章  經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí) 

1、GDP與經(jīng)濟(jì)學(xué) 

2、CPI與通貨膨脹  

3、匯率與國(guó)際收支 

4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析 

5、貨幣時(shí)間價(jià)值-單利與復(fù)利  

第二章  法律基礎(chǔ)知識(shí) 

1、婚姻法 

2、繼承法 

3、金融理財(cái)師與客戶之間的法律關(guān)系 

4、合同法 

5、金融理財(cái)監(jiān)管    

第三章  家庭財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)知識(shí) 

1、家庭財(cái)務(wù)比率分析與診斷   

2、購房與換房規(guī)劃   

3、子女教育金規(guī)劃

第四章  信用與債務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)  

1、信用額度與授信流程

2、債務(wù)的意義與家庭債務(wù)的類型 

3、選擇信用卡的考慮因素與使用技巧 

第五章  投資規(guī)劃 

1、理財(cái)產(chǎn)品的概念及構(gòu)成要素類型分析

2、理財(cái)產(chǎn)品的分類及其特征 

3、理財(cái)產(chǎn)品的特征及配置要點(diǎn)  

4、最優(yōu)投資組合理論  

5、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置 

6、投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好與承受能力分析  

第六章  風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 

1、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念及產(chǎn)生過程   

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策選擇 

3、保險(xiǎn)的基本原則  

4、常見保險(xiǎn)及合同條款  

5、養(yǎng)老需求測(cè)算及供給分析  

第二部分：資產(chǎn)配置應(yīng)用實(shí)踐部分

第一模塊：綜合理財(cái)規(guī)劃流程（案例相輔）   

1、收集客戶信息、了解客戶的目標(biāo)和期望

1）非財(cái)務(wù)信息收集
2）財(cái)務(wù)信息收集
3）愛好與目標(biāo)確定
4）信息收集技巧現(xiàn)場(chǎng)模擬

2、分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況  

3、診斷目前的財(cái)務(wù)狀況并提出改善建議 

1）資產(chǎn)負(fù)債表測(cè)評(píng)
2）收入支出表測(cè)評(píng)
3）六大財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)評(píng)

4、分析客戶的行為特征和風(fēng)險(xiǎn)屬性 

1）現(xiàn)金流管理
2）風(fēng)險(xiǎn)管理
3）投資管理

5、考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值規(guī)劃如何由現(xiàn)狀達(dá)到目標(biāo)  

理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)與生命周期

6、理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃方法：目標(biāo)并進(jìn)法、目標(biāo)順序法、目標(biāo)現(xiàn)值法

7、制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案。   

第二模塊：案例討論與解析（實(shí)際案例將以客戶所在地銀行進(jìn)行提取，案例以小組互評(píng)的方式進(jìn)行）     

1、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型客戶（“損失厭惡”和通貨膨脹率持平）

案例：黨先生，是個(gè)大戶，只存定期存款，目前銀行存款200萬，銀行理財(cái)顧問多次給他介紹過如何通過有效的資產(chǎn)配置提升收益，但是他卻只想本金安全，不想要任何風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在其他銀行的理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系他希望和他合作，如果你是貴行的理財(cái)經(jīng)理，如果通過該客戶可以接受的理財(cái)配置方案有效留住他，并符合他的需求。

引申內(nèi)容：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的資產(chǎn)配置最佳方案

2、風(fēng)險(xiǎn)適中型客戶

案例：客戶張先生是一家酒樓的老板，中專文化，39歲，獨(dú)生兒子今年12歲，太太無收入，是家庭主婦。張先生兩年前開辦酒樓投資了約200萬元，現(xiàn)在生意已步入正軌，每年有近20萬的凈利潤(rùn)。  張先生開酒樓賺取的利潤(rùn)基本上都放在銀行里，一來他平時(shí)非常忙，酒店里的大小事情都由他處理，沒有太多時(shí)間顧及到家庭理財(cái)。二來他在三年前聽人說炒股票能賺錢，一下子投進(jìn)20萬，現(xiàn)在已經(jīng)深度套牢，市值只剩下10萬，從此再也不敢問津股票，對(duì)其他投資項(xiàng)目也不再感興趣。 他希望存在銀行的資金可以帶來更高的收益，但不愿意冒太多風(fēng)險(xiǎn)。

目前王先生的家庭財(cái)務(wù)情況如下：他在銀行有人民幣存款100萬元，美元存款5萬，每月家庭花銷在8000元左右，自有住房?jī)r(jià)值50萬元，三年前已購置小汽車價(jià)值大概在30萬左右。 

要求：

1、分析張先生家里財(cái)務(wù)情況以及存在的問題；

2、給出合理的理財(cái)規(guī)劃建議；  

3、規(guī)劃處具體的理財(cái)方案（包含具體的投資工具）。  

3、風(fēng)險(xiǎn)愛好型客戶

陸先生家庭財(cái)務(wù)管理的分析流程

創(chuàng)建當(dāng)前最佳的資產(chǎn)組合

小組討論：什么才是真正的富有。

第三模塊： 當(dāng)前高端客戶自檢  

小組討論的方式，每組出代表發(fā)言，并評(píng)分和給與建議。