家庭資產配置策略

課程背景：

金融機構的客戶經理或理財經理是開發以及維護公司高凈值客戶的最佳人選,基于產品為中心的銷售模式越來越受到客戶的詬病和反感,基于客戶綜合需求為中心的理財規劃越來越受到歡迎,。“從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產配置”(加里·布林森) ,如何做好資產配置，不僅關系到客戶資產的安全和收益，同樣也關系金融機構的品牌和信譽, 培育一批高質量、掌握全方位投資、能整合公司自有產品及代銷產品，并完成銷售任務的精英，刻不容緩。

本課程從解決客戶問題出發,建立營銷人員資產配置的意識、以理財核心——投資規劃為重點，把握關鍵時刻，掌握存量客戶深度發掘的技巧；提升客戶認同,贏得市場份額。

課程收益：

1. 建立營銷人員資產配置意識，構建資產配置模型模式；

2. 掌握家庭生命周期規律，能夠把握不同周期特點；

3. 掌握資產配置關鍵技能，即：以資產類別的歷史表現與投資者的風險偏好為基礎，決定不同資產類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風險，提高投資收益，消除投資者對收益所承擔的不必要的額外風險；

4. 增強溝通能力和異議處理的技巧，獲得客戶信任，達成配置目標。

授課特色：

針對案例分析與研究，理論與實踐充分結合，用行動學習的方法;讓學員成功突破心智模式;授課風格幽默風趣、見解獨到，在輕松愉快的學習中掌握資產配置技能及客戶溝通技巧,極大地提升營銷業績。

課程時間：2天，每天6小時。

課程對象：網點負責人、理財經理、客戶經理、大堂經理等。

課程模型：

                         家庭資產配置策略

課程大綱

第一講：資產配置發展趨勢

一、新時代下的理財趨勢

1. 全球宏觀經濟形勢　

2. 資本市場近期走勢

1) 房地產市場

2) 股票

3) 基金

4) 保險

5) 貴金屬

6) 外匯

二、資產配置的步驟和內容

1. 資產配置的步驟

1) 資產配置規劃

2) 市場時機選擇（何時買）

3) 多樣化組合（具體買什么）

4) 配置比例 （買多少）

5) 風險控制 （錯了怎么辦）

2. 配置規劃的基本內容

1) 風險承受度匹配——客戶類型與資產配置

2) 投資策略匹配——選擇投資類型

3) 分析虧損原因

三、資產配置的目標

１. 進行資產配置首先需要考慮的目標

２. 資產配置的不同廣度上的含義

３. “資產配置策略”是投資組合績效的決定性因素

第二講：家庭資產配置要點研討

一、家庭資產配置對生活的影響和關系

1.理財對人生的作用

2.養老規劃與教育規劃的意義

3.為什么現代人應該學習投資理財

4.經濟發展對投資規劃的指引

1) 理性規劃人生財富

2) 理財系統是如何幫助人們實現幸福的

3. 智商決定人的基本生存狀態，情商決定了事業的高度，財商決定物質的幸福程度

二、家庭生命周期與配置重點

1. 家庭生命周期

2. 配置重點

三、家庭理財框架

1. 財富積累

2. 財富保存

3. 財富增值

四. 案例研討：

案例1：

案例２：

總結：資產配置必須和客戶的風險偏好，投資期限相匹配，還必須和經濟周期相匹配來做動態調整。對于長期配置策略，擇時配置和多元化配置中的核心和衛星配置方法以及產業，分類指數等快速方法均有助于提高配置的效率，在注重長期投資和品質投資的基礎上，“不相關，再動態”是資產配置的最高藝術。

第三講：家庭資產配置營銷技巧

一、營銷之道

［引言］“客戶營銷——從心開始”

1. 新客戶

2. 成長型客戶

3. 熟客

二、營銷之法

1. 重要群體的理財引導

1) 私營業主——風險分散與隔離，產業持續經營(投資性)

2) 績優白領——投資習慣與紀律，勝通脹(保值性)

3) 專業人士——專業性戰勝市場，技術手段與信息(投機性，收藏性)

4) 家庭主婦——財產保護，優惠與實惠(保護性)

2. 生命周期和生活方式結合的客戶產品矩陣

1) 生活方式的分析

2) 不同地區，不同文化宗教背景

3) 價值實現——生命周期不同階段的理財產品

3. 客戶類型與資產組合

1) 保守型

2) 收益型

3) 穩健型

4) 進取型

5) 積極進取型

三、營銷之術

理解萬歲：個性象限與產品對應

1. 左腦說服

1) 資產配置中各步驟的重要性

思考：進行資產配置前首先需要考慮哪些目標

2) 選擇證券以實現投資多樣化

案例分析：

結論：看似沒有風險才是最大的風險

2. 右腦說服---感性說服

1) 通貨膨脹

2) 衣食住行

3. 萬能說服---提問

關于資產配置的3個問題與剖析

1) 您去年的理財收入由哪幾部分組成?

2) 哪一部分最多?占比分別是多少?

3) 根據當前的全球經濟形勢，您會做出怎樣的資產配置調整?

四、營銷之器

1. 學會打資產配置的算盤

1) 標準配置

2) 現在又是屬于哪個季節?

3) 建議配置標準普爾家庭資產配置四個象限

2. 重點產品營銷配置

1) 理財產品

2) 貴金屬

3) 保險

4) 基金

5) 保險

6) 外匯

演練題：

1. 三類常規基金營銷。

2. 基金定投長效營銷。

3. 實物貴金屬營銷技巧

4. 賬戶交易類貴金屬產品的營銷方法

第四講 資產配置實戰演練

一、各小組準備案例

1. 客戶甄選:代表性和差異性

2. 配置方案:可行性和真實性

二、各小組演練匯報

目標：讓客戶接受資產配置理念，客戶接受資產配置方案，理財經理展示所做的資產配置

要求：全程模擬，要自然，不做作。