金融科技—商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型與金融生態(tài)重建

【培訓(xùn)對象】 
銀行全員，銀行管理層 

【培訓(xùn)收益】 
● 洞悉2019年商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進(jìn)經(jīng)驗和典型案例精華，開闊視野，提升認(rèn)識，增強(qiáng)發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。 ● 全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其對于中國經(jīng)濟(jì)社會的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。 ● 了解金融科技重要的主題，如行為生物識別技術(shù)、金融包容性、移動支付、智能投顧等，以及人工智能在金融中的應(yīng)用。 ● 了解商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，以及實踐經(jīng)驗和創(chuàng)新路徑。 

 第一講：為什么我們對“金融科技”如此興奮？

一、金融科技的內(nèi)涵

1. 現(xiàn)階段“金融科技”的定義

2. 關(guān)鍵的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)

3. 金融科技的規(guī)模有多大？

4. 金融科技給我們帶來了什么？

二、當(dāng)前金融科技的發(fā)展趨勢

1. 依靠數(shù)據(jù)和科技變革傳統(tǒng)金融業(yè)

2. 借助技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)、形態(tài)

3. 金融科技不管和誰結(jié)合，必須回歸到本質(zhì)

第二講：變革帶來的思考

一、中美貿(mào)易帶來的反思

1. 美國對于中國經(jīng)濟(jì)三個沖擊點

2. 中國制造與中國創(chuàng)造

3. 一帶一路

4. 5G商用

二、讓金融回歸本源的意義

1. 存——老老實實拉存款

2. 貸——憑良心貸款

3. 支付——支付雙寡頭留給銀聯(lián)，閃付時間不多了

4. 資產(chǎn)擔(dān)保逐步走向小額純信用

5. 舊的行業(yè)迎來新的蛻變，金融不能走在老路上

6. 商業(yè)銀行對待變革活在思想里，死在行動中

三、新時期“兩小”戰(zhàn)略

1. 新零售長尾個人市場

1）征信覆蓋于“信用白戶”3.8億的思考

2）長尾市場需求未被有效滿足

3）2019年178萬億長尾市場可投資金額是我們的藍(lán)海市場

4）4億千禧一代33萬億是零售銀行兵家必爭之地

2. 小微企業(yè)長尾市場

1）小微企業(yè)長尾市場：信息不對稱、風(fēng)險定價難、變革的方向

2）小微企業(yè)22萬億：小微企業(yè)真的小微嗎？

四、新時期行業(yè)創(chuàng)新帶來的啟發(fā)

1. 新茶品

2. 新通迅

第三講：商業(yè)銀行與金融科技融合的路徑

一、創(chuàng)新銀行金融實踐案例分析

1. 浙江網(wǎng)商銀行：（只服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行3-1-0反欺詐）

2. 華瑞銀行：（智慧獲客智能客服金融科技提升觸達(dá)率覆蓋率）

3. 飛貸：（神算科技體系天網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)慧眼大數(shù)據(jù)平臺）

4. CapitalOneBank(數(shù)據(jù)驅(qū)動金融策略創(chuàng)造無處不在）

5. 招商銀行（智能營銷平臺智能投顧生物識別)

6. 北京銀行（智能風(fēng)控）

7. 光大銀行（智能審計遠(yuǎn)程系統(tǒng)）

8. 平安銀行（智能投研）

9. 建行（智能客服）

二、金融科技在未來十年圍繞三個主題

1. 創(chuàng)新

2. 改革“達(dá)摩克利斯之劍”

3. 規(guī)范

第四講：金融科技CBA 5G

一、云計算（CloudComputing）

1. 云計算的三種服務(wù)方式：laas、paas、saaa

2. 阿里云

3. 騰訊云

4. 百度云

5. 云計算在銀行應(yīng)用案例分析：AWS、微軟、IBM、谷歌

二、大數(shù)據(jù)(BigData)

1. 大數(shù)據(jù)概述

2. 大數(shù)據(jù)銀行應(yīng)用

1）客戶精準(zhǔn)畫像（用戶畫像）

2）優(yōu)化運(yùn)營風(fēng)險管控

3）特征識別欺詐分析

4）大數(shù)據(jù)征信

5）流失客戶預(yù)警

三、人工智能（AI）

1. 認(rèn)識AI人工智能

1）人工智能崛起的三大基石

2）人工智能深度影響的八大領(lǐng)域

2. AI人工智能在銀行的應(yīng)用及未來影響

1）AI進(jìn)軍金融BANKOFAmerica借助AI做的改變（案例分析）

2）AI 金融目前國內(nèi)發(fā)展階段

3）AI 金融在信貸、投資、銷售、客服應(yīng)用的意義

4）智能VR、虛擬銀行

四、5G商用

1. 5G一定會切入大型電信運(yùn)營商，切入銀行等內(nèi)容行業(yè)

2. Flatfree(統(tǒng)一收費(fèi)模式）轉(zhuǎn)化為Smatcontralt(智能合約)

3. APricelessmoment無價時刻

4. Bber與Uber

5. 自助餐引發(fā)的5G思考

第五講：金融科技BATJ創(chuàng)新變革推動銀行變革與創(chuàng)新

一、螞蟻金服（阿里巴巴）

任何一次金融變革，必將經(jīng)歷四個階段：看不見、看不起、看不懂、來不及

1. 支付變革：視網(wǎng)膜支付、空付、”螞上“、意念支付

2. 阿里支付碼：小微個人企業(yè)終極運(yùn)算智能風(fēng)控智能信貸

3. 五福到

4. 阿里智能小貸：規(guī)模10000億，不良0.87%

5. 余額寶帶來了什么：千禧一代新型理財方式，銀行理財如何應(yīng)對

6. 芝麻信用：信用時代即將來臨

7. 備用金：金融最后一公里

8. 支付寶大數(shù)據(jù)分析

二、微眾銀行（騰訊）

1. 財付通：滲透率84.8%、用戶規(guī)模7.8億

2. 微眾銀行卡：開啟電子卡時代新篇章

3. 微粒貸：4500億、不良率0.43%

4. 微眾銀行app

5. 零錢通：下一個余額寶的陰謀

6. 微車貸

7. 微企貸：小微貸下一個分水嶺，69%企業(yè)客戶無任何企業(yè)貸款記錄如何破？布局智能信貸）

三、京東金融（京東）

1. 京東供應(yīng)鏈金融

2. 京東富民寶

3. 京東白條

4. 大象起舞——京東聯(lián)合工商銀行“工銀小白”

四、百度金融（百度）

1. 大數(shù)據(jù)AI百度中信直銷銀行

2. 百度結(jié)合銀行帶來更多金融科技

五、萬達(dá)金融（萬達(dá)金融）

1. 人＋商業(yè) 互聯(lián)網(wǎng)

2. 2019地產(chǎn)業(yè)正式成為金融科技背后的推手