小微信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制

小微信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制

**單元  小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)概述

1、風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)

2、當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型

二、小微企業(yè)融資特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)

1、小微企業(yè)發(fā)展概況

2、小微企業(yè)特點(diǎn)

3、小微企業(yè)融資特點(diǎn)

4、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)

三、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法

1、全流程管理

2、客戶(hù)準(zhǔn)入

3、三K原則

4、“幾個(gè)三”

5、擔(dān)保的選擇

6、產(chǎn)品完善

7、貸后管理

8、數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

9、提升道德

第二單元  小微企業(yè)盡職調(diào)查技術(shù)

一、盡職調(diào)查的基本方法

1、基本邏輯

2、“六法”

二、調(diào)查前準(zhǔn)備

1、貸款申請(qǐng)表的審核

2、行業(yè)分析

（1）行業(yè)的一般分析

（2）典型行業(yè)分析

3、征信報(bào)告分析

4、預(yù)約客戶(hù)

三、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

1、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查任務(wù)

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查目的

3、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程

4、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查指引

5、擔(dān)保和抵押

（1）保證人面談

（2）抵押物的核實(shí)

6、其他問(wèn)題

第三單元  分析與檢驗(yàn)

一、資產(chǎn)負(fù)債表

1、表式

2、解釋

3、編制

4、權(quán)益分析

二、損益表

1、表式

2、損益分析

3、月可支配收入與月還款額

三、現(xiàn)金流量表

1、現(xiàn)金流入

2、現(xiàn)金流出

3、凈現(xiàn)金流分析

四、交叉檢驗(yàn)

1、信息的金字塔

2、交叉檢驗(yàn)方法

3、一致性判斷

4、軟信息的檢驗(yàn)

5、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)

第四單元  貸后盡職管理

一、貸后管理概述

1、貸后管理的目的

2、幾個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)

二、監(jiān)測(cè)與預(yù)警

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

三、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理

1、正常信貸客戶(hù)

2、潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

3、較大風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

四、逾期貸款清收

1、逾期貸款清收要點(diǎn)

（1）提前梳理，正確傳遞

（2）及時(shí)跟進(jìn)，沉著應(yīng)對(duì)

（3）梳理關(guān)系，尋求突破

（4）坦誠(chéng)交流，提供方案

（5）法務(wù)配合，恩威并重

2、逾期貸款的化解