《村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理》

《村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理》

課程名稱： 《《村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理》
課程背景及收益：
在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，不良資產(chǎn)的壓力不斷增大。隨著銀監(jiān)監(jiān)管力度的加大，信貸審慎經(jīng)營(yíng)也越來越得到重視。
1.提升盡職調(diào)查技術(shù)水平；
2.提升財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息分析和檢驗(yàn)水平；
3.提升貸后管理水平，減少逾期和壞帳損失。
課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
課程時(shí)長(zhǎng)：2天
課程大綱：
一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
1、人品問題
2、經(jīng)營(yíng)問題
3、財(cái)務(wù)問題
4、其他問題
（二）操作風(fēng)險(xiǎn)
1、不盡職
2、道德風(fēng)險(xiǎn)
3、信貸技術(shù)
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法
（一）基礎(chǔ)技術(shù)
1、基礎(chǔ)、核心、判斷方法、放貸依據(jù)
2、三K、三圖、三知
（二）客戶篩選
1、客戶篩選方法
（1）三做三不做
（2）限控行業(yè)
（3）限三禁五
（4）六貸六不貸
2、客戶遴選指標(biāo)
（1）基本情況
（2）不良記錄
（3）投資項(xiàng)目
（4）資金結(jié)構(gòu)
（5）企業(yè)管理
（6）客戶來源
（7）擔(dān)保問題
（三）擔(dān)保和抵押選擇
三、信貸盡職調(diào)查技術(shù)
（一）幾個(gè)三
三品、三表、三流、三保、三看三不看
（二）六法
看、問、查、訪、算、拍
（三）調(diào)查前準(zhǔn)備
1、借款人相關(guān)信息了解
2、征信報(bào)告分析
3、行業(yè)分析
（四）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查要點(diǎn)
1、實(shí)際控制人
2、發(fā)家史
3、貸款目的
4、生意模式
5、流程和產(chǎn)品
6、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
7、資產(chǎn)負(fù)債
8、家庭調(diào)查
9、擔(dān)保和抵押
（五）分類側(cè)重點(diǎn)
1、一般農(nóng)戶
2、種養(yǎng)殖類農(nóng)戶
3、經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶
4、小微企業(yè)
四、交叉檢驗(yàn)
（一）損益檢驗(yàn)
（二）權(quán)益檢驗(yàn)
1、應(yīng)有權(quán)益
2、權(quán)益誤差
（三）交叉檢驗(yàn)
1、交叉檢驗(yàn)方法
2、一致性判斷
3、非財(cái)務(wù)信息檢驗(yàn)
（1）人品和道德
（2）經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)
（3）穩(wěn)定性
（4）貸款目的
（5）產(chǎn)能
4、財(cái)務(wù)信息檢驗(yàn)
（1）應(yīng)收帳款
（2）存貨
（3）固定資產(chǎn)
（4）隱形負(fù)債
（5）銷售額
（6）成本
（7）利潤(rùn)
（8）償債能力
四、調(diào)查報(bào)告和貸中審批
（一）調(diào)查報(bào)告格式
（二）調(diào)查報(bào)告撰寫要求
（三）貸中審批要點(diǎn)
五、貸后盡職管理
（一）貸后風(fēng)險(xiǎn)管理原則
1、“冰棍效應(yīng)”
2、“三早”
（二）貸后重點(diǎn)檢查時(shí)機(jī)
（三）貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1、環(huán)境與行業(yè)
2、業(yè)主或管理者
3、客戶經(jīng)營(yíng)行為
4、財(cái)務(wù)表現(xiàn)
5、現(xiàn)金流及償付表現(xiàn)
6、擔(dān)保及其他
（四）不良催收
1、不良催收原則
（1）基本原則：依法催收
（2）具體原則
2、不良催收流程
（1）自我診斷
（2）承債主體調(diào)查
（3）承債資產(chǎn)調(diào)查
3、催收電催
4、催收談判
5、催收典型方法
6、催收各環(huán)節(jié)注意事項(xiàng)