《小微信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

《小微信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

課程名稱： 《小微信貸技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

主講： 黎凌老師 6-12課時(shí)
課程簡(jiǎn)介：
各家銀行都認(rèn)識(shí)到小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，但在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，小微信貸業(yè)
務(wù)風(fēng)險(xiǎn)卻十分突出。
1.提升小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力；
2.提升信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和檢驗(yàn)?zāi)芰Γ?/span>
3.減少逾期和壞帳損失。

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

課程大綱/要點(diǎn)：

第一單元 小微信貸技術(shù)創(chuàng)新
一、小微信貸問題發(fā)現(xiàn)
1、典型小微信貸技術(shù)
2、應(yīng)用中存在的典型問題
二、小微信貸技術(shù)創(chuàng)新
1、三K
2、抓好客戶準(zhǔn)入
3、360度風(fēng)險(xiǎn)分析
4、加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
5、防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)
6、應(yīng)用數(shù)據(jù)技術(shù)
第二單元 貸前盡職調(diào)查與要點(diǎn)
一、貸前調(diào)查方法
1、道聽途說法
2、交叉驗(yàn)證法
3、現(xiàn)場(chǎng)“六法”
4、權(quán)益分析法
二、貸前調(diào)查要點(diǎn)
（一）背景調(diào)查與分析
1、企業(yè)主與發(fā)家史
2、產(chǎn)品與行業(yè)
3、信用歷史
4、組織結(jié)構(gòu)
5、穩(wěn)定性和發(fā)展性
（二）“三流”調(diào)查與分析
1、人流
2、物流
3、現(xiàn)金流
（三）資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查與分析
1、流動(dòng)資產(chǎn)
2、固定資產(chǎn)
3、一般負(fù)債
4、隱性負(fù)債
5、所有者權(quán)益
（四）損益調(diào)查與分析
1、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
2、保本點(diǎn)及成本變動(dòng)
3、損益及趨勢(shì)
（五）信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析
1、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、風(fēng)險(xiǎn)敞口
3、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
第三單元 貸后風(fēng)險(xiǎn)控制與不良清收
一、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制原則
二、風(fēng)險(xiǎn)警與預(yù)警
1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法
2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)
三、化解與處置
1、壓縮與退出
2、抵押權(quán)益保全
3、不良處置
四、不良清收
1、“三字經(jīng)”
2、依法清收