銀行不良資產案件有關實務問題探討

課程背景
    銀行作為一個營利經濟組織，每天都在從事各種業(yè)務經營活動，產生的法律關系層出不窮，難以避免地會發(fā)生各種法律糾紛。產生的法律糾紛不能以和解、調解等非訴訟方式妥善處理，則當事人有可能會提起訴訟，從而使法律糾紛演變?yōu)樵V訟案件。銀行在信貸、擔保等具體實際業(yè)務中產生的案件，導致貸款可能收不回或確定收不回，從而演變成為不良資產案件。為使銀行有關經營業(yè)務獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，妥善處理好各種不良資案件，使銀行盡可能避免或減少損失，在客觀上對不良資產案件進行更好地應對和處理是非常必要的。為更好地應對和處理銀行經營業(yè)務中產生的不良資產案件，銀行有關領導和工作人員應結合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關不良資產案件的應對、控制和處理等方面的法律內容。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的《民事訴訟法》、《仲裁法》、《合同法》、《擔保法》、《商業(yè)銀行法》等有關法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理及相關業(yè)務部門等中高層管理人員和業(yè)務工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務中應對、控制和處理法律不良資產案件的能力，把銀行經營業(yè)務中如何應對和處理不良資產案件工作作為一項長期而艱巨的任務予以重視。

培訓對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產管理（保全）及相關業(yè)務部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產管理（保全）及相關業(yè)務部門等工作人員

授課特點：根據(jù)相關法律法定，結合銀行業(yè)務實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或對策。課程內容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務實生動，在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領，提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱

第一講 不良資產案件清收有關法律問題
一、關于提供擔保有關法律問題
1.幾類特殊主體提供擔保的無效情形
（1）國家機關提供擔保的無效情形：擔保法第8條、擔保法司法解釋第3條
（2）公益目的單位提供擔保的無效情形：擔保法第9條、擔保法司法解釋第3條、擔保法司法解釋第53條例外情形
（3）企業(yè)法人分支機構、職能部門提供保證的無效情形：擔保法第10條、擔保法第29條、擔保法司法解釋第17條、擔保法司法解釋第18條
（4）擔保無效的責任分擔：擔保法第5條、擔保法司法解釋第7條、擔保法司法解釋第8條
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛
承諾函的性質是什么？國家機關提供擔保的法律效力如何？銀行向市政府主張權利是否超過法定訴訟時效
2.公司對外提供擔保的問題
（1）公司為他人提供擔保：公司法第16條第一款
（2）公司為股東或實際控制人提供擔保：公司法第16條第二款、第三款
（3）上市公司擔?？偨痤~的限制：公司法第122條
案例討論和分析：借款合同糾紛
A公司提供擔保時是否已取得股東會決議？A公司是否應對C公司的還款承擔連帶保證責任
3.因擔保物違反法律規(guī)定而導致?lián)：贤瑹o效
擔保法規(guī)定不得抵押的財產范圍：擔保法第37條，擔保法第36條第三款
案例討論和分析：借款合同糾紛
對于已經辦理抵押登記的集體土地使用權，該抵押登記是否有效？B銀行的C公司是否存在過錯
4.影響抵押權人受償?shù)囊蛩?br/>（1）根據(jù)法律規(guī)定，抵押權人享有優(yōu)先受償權，但在司法實踐中，抵押權人債權的受償情況受多種因素的影響：物權法第170條；《最高人民法院關于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定(試行)》第91條：“對參與被執(zhí)行人財產的具體分配，應當由首先查封、扣押或凍結的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結的法院所采取的執(zhí)行措施如系為執(zhí)行財產保全裁定，具體分配應當在該院案件審理終結后進行?！?br/>（2）對策和建議
案例討論和分析：擔保借款合同糾紛
查封順序對抵押權人債權受償有什么影響？小債權人的數(shù)量對抵押權人債權受償有什么影響
二、關于以物抵債有關法律問題
1.什么是以物抵債？對部分經營惡化、發(fā)展前景不樂觀，且借款人及保證人均無現(xiàn)金償還能力的貸款，及時對貸款抵（質）押物和借款人其他有效資產實施以物抵債，收回部分不良貸款
2.流押合同或條款無效
案例討論和分析：借款抵押合同中流押條款無效
什么是流押條款？為什么會禁止流押條款
3.流質合同或條款無效
4.如何依法進行以物抵債
三、不良資產案件法律催收有關法律問題
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點
5.法律催收的不足
6.法律催收實務中應注意的有關法律問題
（1）立案前應注意哪些問題
（2）立案后應注意哪些問題
（3）加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機構的作用，做好對債務人財產狀況的調查工作,并及時采取財產保全措施
（5）靈活運用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實現(xiàn)債權回收
①申請執(zhí)行第三人到期債權；②申請被執(zhí)行人的投資權益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權，恢復原狀
案例討論和分析：行使撤銷權的案例
7.走完司法程序不等于完成不良資產清收
案例討論和分析：保證擔保借款合同糾紛案

第二講 不良資產訴訟案件的受理
一、不良資產訴訟案件的受理條件
不良資產案件受理的有關規(guī)定
案例討論和分析：金融借款合同糾紛案
接收行政劃撥財產是否在該財產范圍內對原企業(yè)債務承擔連帶責任？法院應否受理對南山糧庫的起訴
二、不良資產訴訟案件應予受理的特殊情形
1.不良債權轉讓方未全面履行轉讓協(xié)議而引起糾紛應予受理
案例討論和分析：債權轉讓合同糾紛案
四原審原告與北京天誠公司簽訂債權轉讓合同是否為有效合同？是否屬于人民法院受理范圍
2.金融不良債權的受讓人向政策性破產的擔保人主張權利的應予以受理
案例討論和分析：借款擔保糾紛案
債務人被列入國家政策性破產計劃的案件，法院是否受理
3.債權人因環(huán)境污染被政府責令停產破產的金融不良債務人追償?shù)膽枰允芾?br/>案例討論和分析：借款合同糾紛案
債務人因環(huán)境污染被政府責令停產關閉，債權人向該債務人追償?shù)?，法院是否予以受?br/>4.事業(yè)單位債務人提起金融不良債權轉讓合同無效之訴應予以受理
案例討論和分析：債權轉讓無效糾紛案
西寧體育館作為事業(yè)單位負責人是否享有主張債權轉讓合同無效的訴權？法院應否予以受理
5.金融不良債權轉讓過程中發(fā)生的不當?shù)美m紛應當受理
案例討論和分析：金融債權轉讓合同糾紛案
金融不良債權不當?shù)美m紛法院是否受理
三、不良資產訴訟案件不予受理的特殊情形
1.債權人向國家政策性關閉破產的國有企業(yè)債務人主張清償債務的不應受理
案例討論和分析：債務轉移合同糾紛上訴案
酉陽卷煙辦與酉陽工行簽訂的《縣卷煙辦償還縣工行債務的協(xié)議》是否構成債務轉移？如不構成債務轉移，法院應否受理
2.債務人為已列入全國企業(yè)政策性關閉破產總體規(guī)劃并擬實施關閉破產的國有企業(yè)債務人的不應受理
案例討論和分析：借款合同擔保糾紛案
債權人向已被列入政策性關閉破產名單的債務人提起訴訟，法院是否受理？擔保人對已被列入政策性關閉破產名單的債務人的債權，是否還需承擔擔保責任
3.受讓人以不良債權存在瑕疵為由起訴原國有銀行的不予受理
案例討論和分析：金融不良債權轉讓合同糾紛上訴案
以不良債權存在瑕疵為由起訴原國有銀行的是否受理？債權經多次轉讓，后手是否受前手合同中的承諾的限制？原告是否享有請求被告返還不當?shù)美臋嗬?br/>4.債務人為享受天然林資源保護工程政策的國有森工企業(yè)的案件法院不受理
案例討論和分析：金融不良債權追償糾紛上訴案
怒江州林業(yè)總公司是否為森工企業(yè)，所欠銀行貸款是否屬申報免除范疇？是否應當由被上訴人怒江州林業(yè)局償還上訴人貸款本金及利息
5.國有企業(yè)債務人提起不良債權轉讓合同無效之訴未提供相應擔保不予受理
案例討論和分析：債權轉讓合同糾紛案
國有企業(yè)債務人無擔保提起不良債權轉讓合同無效之訴的，法院是否應予受理
6.受讓人就不良資產轉讓前已解封的抵押土地向出讓人主張賠償?shù)牟挥枋芾?br/>案例討論和分析：侵權賠償糾紛案
受讓人以不良債權存在瑕疵為由直接起訴國有銀行是否受理？或者說不良債權轉讓前擔保該債權的土地使用權已解封，受讓人以此為由要求出讓人承擔賠償責任的，法院是否予以受理
7.受讓人以原有國有銀行轉讓不良債權之前已就該債權部分或全部受償為由要求出讓人賠償?shù)牟挥枋芾?br/>案例討論和分析：不當?shù)美m紛再審案
債權受償后銀行又將債權整體轉讓，受讓人直接起訴國有銀行是否受理？佛山建行處分涉案房產并取得相關利益是否構成不當?shù)美约皯裣蚣芜_公司返還財產或賠償損失
8.非國有企業(yè)債務人提起不良債權轉讓無效糾紛之訴不予受理
案例討論和分析：確認合同無效糾紛案
東立公司作為金融不良債權指向的債務人，能否以不良債權轉讓行為損害國有資產等為由，向人民法院提起不良債權轉讓合同無效訴訟

第三講 不良資產訴訟案件的管轄
一、原有約定管轄對新的債權人有效
案例討論和分析：借款合同糾紛案
原債務協(xié)議中關于管轄的約定是否對新債權人具有約束力？昊華化工集團與工行宜陽縣支行簽訂的最高額保證合同中就地域管轄的約定是否對新的法律關系的主體具有約束力
二、國有企業(yè)債務人提起確認轉讓合同無效之訴特殊管轄規(guī)定
案例討論和分析：確認合同無效糾紛案
金融不良債權追償之訴中，國有企業(yè)債務人提起確認債權轉讓合同無效之訴，應如何確定管轄法院
三、訴訟主體是否適格的問題不屬于管理權異議審理范圍
案例討論和分析：借款合同糾紛案
能否以金融資產管理公司辦事處沒有主體資格為由提起管轄權異議？被告以原告訴訟主體不適格為由提出管轄權異議，人民法院是否應當以裁定的方式對該異議作出處理
四、合并審查導致標的額增加的級別管轄
案例討論和分析：借款合同糾紛管轄權異議案
因合并審理涉及級別管轄是否可以提出管轄權異議

第四講 不良資產訴訟案件的當事人
一、涉訴不良債權轉讓后可依法變更訴訟主體
案例討論和分析：借款合同糾紛案
不良債權轉讓后訴訟主體是否可以變更？一審期間發(fā)生債權轉讓，當事人未申請變更訴訟主體，二審時提出變更訴訟主體的申請，原債權人在原審中是否具備訴訟主體資格？二審法院能否直接裁決變更訴訟主體
二、國家機關債務人提出的不良債權轉讓合同無效訴訟中當事人的確定
案例討論和分析：債權轉讓合同糾紛案
國家機關債務人提出不良債權轉讓合同無效的如何確定當事人？本案將金融資產管理公司及經過多輪轉讓后的受讓人列為第三人，是否符合規(guī)定
三、金融資產管理公司辦事處依法辦理相關證照則具備訴訟主體資格
案例討論和分析：借款合同糾紛管轄權異議上訴案
金融資產管理公司辦事處的訴訟主體資格如何確定？信達南京辦能否以自己的名義起訴

第五講 不良資產處置過程中的執(zhí)行主體變更和追加
一、變更申請執(zhí)行人
案例討論和分析1：申請復議執(zhí)行案
金融不良債權多次轉讓時人民法院裁定變更執(zhí)行主體需具備什么條件？可否變更富爾通公司為本案的申請執(zhí)行人
案例討論和分析2：借款擔保合同糾紛案
受讓已進入執(zhí)行階段的金融不良債權后，人民法院可否裁定變更申請執(zhí)行人？內蒙古高級人民法院將申請執(zhí)行人變更為寧夏長城辦，將被執(zhí)行人變更為遠興能源公司是否合法
二、被執(zhí)行人的變更
案例討論和分析：執(zhí)行異議案
被執(zhí)行人名稱變更的，人民法院裁定變更被執(zhí)行主體應符合什么條件？案件進入執(zhí)行程序后，最終債權受讓人能否直接申請變更申請執(zhí)行人？被執(zhí)行人名稱變更，能否在變更申請執(zhí)行人程序下同時變更被執(zhí)行人
三、被執(zhí)行人的追加
1.不良資產處置執(zhí)行中追加抽逃出資或未實際出資人為被執(zhí)行人的認定標準
案例討論和分析：金融借款合同糾紛執(zhí)行復議案
股東或主管部門抽逃出資或未實際出資，人民法院可否裁定追加其為被執(zhí)行人？應否追加魯銀公司為本案的執(zhí)行人
2.不良資產處置執(zhí)行中追加涉及國有資產第三人的認定標準
案例討論和分析：案外人執(zhí)行異議糾紛案
追加被執(zhí)行人涉及國有資產如何處理？儲運公司的出資人是否為畜產公司，可否追加
3.案外人對執(zhí)行法院做出的承擔債務的承諾可作為追加被執(zhí)行人的依據(jù)
案例討論和分析：借款合同糾紛執(zhí)行案
案外人作出承擔債務承諾可否追加其為被執(zhí)行人？執(zhí)行程序中追加李某為被執(zhí)行人是否有事實依據(jù)和法律依據(jù)？追加程序是否合法

第六講 訴訟時效
一、原債權銀行在債權轉讓中通過全國或省級有影響力的報紙發(fā)布公告并有催收內容的可構成訴訟時效的中斷
案例討論和分析：金融借款合同糾紛案
原債權銀行在全國或省級有影響力的報紙發(fā)布公告是否具有法律效果？涉案債權是否已過訴訟時效
二、金融資產管理公司對已承接的債權通過全國或省級有影響力的報紙發(fā)布公告并有催收內容的可構成時效中斷
案例討論和分析：借款合同糾紛案
金融資產管理公司在全國或省級有影響力的報紙發(fā)布催收公告是否導致訴訟時效中斷？信達合肥辦在《安徽法制報》上刊登公告催收債權，是否導致訴訟時效中斷？保證人六藥廠是否承擔連帶清償責任
三、金融資產管理公司需在省級有影響力的報紙上發(fā)布的轉讓暨催收公告才具有催收力
案例討論和分析：保證合同糾紛案
金融資產管理公司在省級有影響力報紙上發(fā)布轉讓公告是否有催收力？《經濟導報》是否屬于全省有影響力的報紙？增福村委會是否需要承擔責任
四、非金融資產管理公司受讓不良債權后直接通過報紙催收公告的方式主張權利不發(fā)生訴訟時效中斷的效果
案例討論和分析：保證合同糾紛案
非金融資產管理公司受讓后通過報紙發(fā)布催收公告的法律效果？融海公司起訴是否超過訴訟時效

第七講 不良資產訴訟案件中的保證責任
一、保證期間
案例討論和分析1：借款擔保合同糾紛案
保證期間避屆滿后，保證人繼續(xù)承擔保證責任的條件珠江公司是否應當承擔保證責任
案例討論和分析2：債權轉讓合同糾紛案
保證期間內，金融資產管理公司在報紙上發(fā)布的債權轉讓公告及擔保權利轉讓公司并向保證人催收債權是否構成訴訟時效重新起算？化工集團、山水公司是否已過保證期限
二、保證責任的訴訟時效
案例討論和分析1：借款擔保糾紛案
債務人超過訴訟時效仍在催款通知中簽字，能否據(jù)此要求保證人繼續(xù)承擔保證責任？時代公司在主債務人訴訟時效未過時是否繼續(xù)承擔保證責任
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
金融資產管理公司在報紙上發(fā)布的債權轉讓公告等所構成的訴訟時效中斷，是否構成保證責任的訴訟時效中斷？針對海天公司的追償是否超過保證時效
三、保證和抵押并存情形下實現(xiàn)擔保權利的先后順序
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
保證和抵押擔保并存時，實現(xiàn)擔保權利的先后順序如何認定？保證人是否對銀行承擔擔保責任
四、保證合同變更的條件
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
金融不良資產訴訟案件中的保證合同變更的條件？中阿公司承擔的是一般保證責任還是連帶保證責任？信達石辦是否放棄了對中阿公司的擔保權？河北中意屬于債務承擔還是保證人增加
五、債權人向連帶責任保證人之一主張權利的效力
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權人向保證人之一主張權利的效力是否及于其他連帶責任保證人？糧油集團是否應對油脂公司的債務承擔擔保責任
六、債權變更與債權轉讓中保證人權利義務的區(qū)分
案例討論和分析：借款合同糾紛案
債權變更與債權轉讓中保證人權利義務如何區(qū)分？國開行濟南分行將該筆貸款轉讓給信達濟南辦的行為是否構成主合同的變更？供電公司是否應對造紙廠不能清償?shù)膫鶆粘袚B帶清償責任
七、保證人直接承擔還款責任情形的分析
案例討論和分析1：擔保合同糾紛案
債務人破產情形下能否單獨起訴保證人要求其承擔擔保責任？借款人向銀行借款的真實目的是否是以貸還貸？保證人能否以借款人與貸款人改變貸款用途，未經保證人同意為由主張免責？關于追加債務人為本案共同被告的上訴理由是否成立
案例討論和分析2：借款合同糾紛案
債務人破產情形下單獨起訴保證，保證期間及一般保證與連帶保證的區(qū)別？資產管理公司主張某公司承擔何種保證責任以及是否超過訴訟時效？某公司應承擔一般保證責任還是連帶保證責任
案例討論和分析3：借款擔保合同糾紛案
保證責任與直接還款責任如何區(qū)分與認定？華融北京辦與工行東城支行簽訂的債權轉讓協(xié)議效力問題。房地產公司承擔的屬于保證責任還是還款責任及訴訟時效問題
案例討論和分析4：借款擔保糾紛案
國有企業(yè)債務人進行政策性破產后，保證人對其債務是否還應履行（或繼續(xù)承擔）保證責任

第八講 不良資產訴訟案件中的抵押權行使
一、抵押權能否對抗法院針對抵押物的強制執(zhí)行
案例討論和分析：申請復議案
強制執(zhí)行中抵押權如何行使？中衛(wèi)市農村信用社以享有抵押權為由提出中止執(zhí)行是否應得到法院支持
二、動產抵押物作為出資后抵押權的行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
國有企業(yè)改制后以抵押物作為出資后的抵押權如何行使？本案中的峰城國資公司是否承擔賠償責任？動產抵押被作為凈資產出資是否影響抵押權的實現(xiàn)
三、不動產抵押物被轉讓時抵押權人能否實現(xiàn)抵押權
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
不動產抵押物已被轉讓的抵押權如何實現(xiàn)？某公司向銀行提供的抵押擔保是否有效？東方武漢辦是否可以對抵押物拍賣、變賣款享有優(yōu)先受償權
四、保證和債務人抵押共存時抵押物價值減損責任承擔
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
保證和抵押共存時，抵押物價值減損的責任由誰承擔？存在保證與抵押的情況下，保證人控制和使用抵押物，抵押物價值減損部分保證人是否擔責
五、國有劃撥土地使用權上設定房屋抵押權的行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以國有劃撥土地使用權設定抵押的需要具備哪些條件？以國有劃撥土地的地上房屋抵押的需要具備哪些條件？國有劃撥土地使用權上的房屋設定《最高額抵押合同》的效力，債權人是否有優(yōu)先受償權
六、無權處分房產為他人設立抵押的權利行使
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
以無權處分不動產為他人設定抵押的抵押權如何行使？國有土地使用權抵押效力問題
七、債權被分別轉讓后部分債權人針對全部抵押物如何行使權利
案例討論和分析：借款擔保合同糾紛案
主債權分別轉讓情形下部分債權人主張抵押權是否受影響？金融債權多次轉讓過程中未變更登記的抵押權效力如何？不良資產多次轉讓未重新辦理抵押登記手續(xù)是否享有抵押權？主債權分開轉讓情形下，部分債權人能否主張全部抵押物的抵押權
八、債務人重組情況下抵押權人實現(xiàn)權利的方式
案例討論和分析：借款抵押合同糾紛案
債務人重組情況下抵押權人如何實現(xiàn)抵押權？長城濟南辦是否對本案所涉抵押物享有抵押權

第九講 不良資產有關處置方法
一、談判和解
1.與債務人和擔保人協(xié)商還款；2.債權人可以綜合考慮有關實際情況，決定和解方案；3.債權人需注意防范債務人采取拖延或麻痹的戰(zhàn)術
二、行使抵銷權
1.抵銷權制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權的行使依據(jù)；4.行使抵銷權法律風險防范：①銀行只能對債務人到期的存款或活期存款進行抵銷；②銀行行使抵銷權的程序；③法定抵銷應只限于作為合同債權人的金融機構，且債務人在其處有存款；④通過訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時效的債權能否進行抵銷（法律討論）
案例討論和分析：抵銷權行使對象錯誤，所扣存款應予返還
三、訴訟追償
1.通過訴訟法律手段進行追償，盡可能控制債務人的核心資產或抓住其要害，邊打邊談，以打促談
2.什么是訴訟追償
3.訴訟應做好充分準備，不應盲目起訴
案例討論和分析：某銀行訴訟清收不良案
4.保全類訴訟方式：（1）支付令；（2）擔保物權實現(xiàn)程序（民事訴訟法第196條和第197條）；（3）公證執(zhí)行；（4）訴訟保全
四、衍生訴訟追加債務人
1.衍生訴訟追償方式
2.代位權訴訟
（1）代位權制度
（2）行使代位權條件（程序條件、實質條件）
（3）次債務人抗辯
（4）代位權與代位申請執(zhí)行的關系
（5）代位權訴訟法律風險防范：①銀行行使代位權在程序上的要求；②起訴前對代位權實質條件的審查；③請求數(shù)額限制；④代位權的行使不能影響到其他債權人的利益
案例討論和分析：代位權行使不當，訴訟請求被駁回
3.撤銷權訴訟
（1）撤銷權制度
（2）撤銷權行使條件（客觀要件、主觀要件）
（3）幾種撤銷權的區(qū)分
（4）對贈與財產行為的撤銷
（5）對放棄繼承權行為的撤銷
（6）對債務人通過訴訟進行的財產處分行為的撤銷
（7）行使撤銷權法律風險防范：①行使撤銷權的訴訟主體；②抵押物處置與其他債權人利益的保護；③行使撤銷權必要證據(jù)的取得；④行使撤銷權與債權利益最大化
案例討論和分析：債權人不能對合法成立的資產交易行為行使撤銷權
4.第三人撤銷之訴
5.追究股東或開辦人或高管責任或關聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉移資產逃廢銀行債務案
6.追究第三方責任的訴訟
五、申請追究刑事責任
1.對那些惡意轉移財產、態(tài)度惡劣，拒不配合的被執(zhí)行人，只要事實清楚、證據(jù)確鑿，就要主動申訴要求法院追究老賴及相關人員（股東、董事、監(jiān)事、高管、財務等）的刑事責任。這是追債的終極法律手段
2.可能涉及的主要罪名