互聯(lián)網金融與商業(yè)銀行發(fā)展

課程背景

幾年前，馬云說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”。近年來，第三方支付、互聯(lián)網理財、互聯(lián)網保險、P2P網貸、眾籌、虛擬貨幣等互聯(lián)網金融工具野蠻生長，以迅雷不及掩耳之勢發(fā)展成為足以威脅傳統(tǒng)銀行的寵大勢力。互聯(lián)網金融從量和質兩方面開始侵蝕傳統(tǒng)銀行，量就是在渠道方面，銀行被稀釋分流；質就是徹底變革銀行融資渠道，資金開始脫離銀行。而最令銀行感到不安的，是互聯(lián)網金融將隔離銀行與客戶之間的關系，降低銀行與客戶的粘度。如何應對互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)、抓住機遇進行業(yè)務創(chuàng)新，是商業(yè)銀行必須面對的問題。

課程目標

1.剖析網絡時代的各種互聯(lián)網金融生態(tài) 2.互聯(lián)網金融時代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和機遇 3.掌握在移動互聯(lián)網時代背景下銀行的整合創(chuàng)新策略，以及商業(yè)銀行互聯(lián) 網金融創(chuàng)新應對策略

課程大綱

**篇 移動動互聯(lián)網時代的發(fā)展趨勢

1. 移動互聯(lián)網時代已經到來

2. 微創(chuàng)新與粉絲經濟時代：創(chuàng)新為本，內容為王

3. 什么是互聯(lián)網金融？

4. 互聯(lián)網思維剖析：9大思維

第二篇  互聯(lián)網金融的六大模式

1. 第三方支付：中國站上世界之巔的天量

2. 獨立的第三方支付

3. 有電子交易平臺的擔保支付

4. P2P小貸：填補銀行為忽視的空白地帶

5. 純線上模式：拍拍貸

6. 線上線下結合模式：翼龍貸

7. 債券轉讓模式：宜信

1) 案例分析：宜信理財模式，9年1000億

8.  擔保模式：陸金所

9. 大數(shù)據(jù)金融：基于云計算的殺手級平臺

10. 大數(shù)據(jù)的特征：大數(shù)據(jù)分析3.0時代已經到來

11. 大數(shù)據(jù)在各個領域的運用：案例分析

12. 金融大數(shù)據(jù)的4個成長階段

13. 案例分析：

1) 阿里技術與數(shù)據(jù)業(yè)務板塊

2) 東方財富、數(shù)米基金網打造一體化互聯(lián)網金融平臺

13. 眾籌模式：讓每個人都成為天使

14.  股權制眾籌

15. 獎勵制眾籌(產品預售眾籌)

16. 募捐制眾籌

17. 借貸制眾籌

18. 案例分析：

1) 羅輯思維之眾籌之路

2) 《大圣歸來》的眾籌之路

19. 互聯(lián)網保險

20. “三馬”賣保險

21.  眾安保險險種以客戶為中心

22. 互聯(lián)網理財：搶奪零售價值客戶的黑手

23. 案例：

1) 米多財富——從理財師培訓到互聯(lián)網理財  

2) 金融——從銀行小職員到身家30億虛擬貨幣

第三篇   互聯(lián)網金融企業(yè)分析

一、阿里的金融帝國

1. 支付寶的前世今生

2. 余額寶的橫掃千軍

1) 討論：余額寶，憑什么成功？

3.  螞蟻小貸的精準營銷

4. 螞蟻花唄：無形的信用卡

5. 螞蟻金融云

6. 網商銀行

二、騰訊金融

1) 騰迅做互聯(lián)網金融的天然優(yōu)勢

2) 微信支付的幾何式倍增

3) 微商的興起

三、大數(shù)據(jù)金融——京東平臺

四、平安的全面出擊

1. 平安人壽的互聯(lián)網營銷

2. 平安“橙子銀行”

第四篇  互聯(lián)網金融模式對商業(yè)銀行的影響

討論與分析：傳統(tǒng)金融VS互聯(lián)網金融

一、面臨金融中介角色弱化的風險：

1. 銀行中間業(yè)務減少、銀行利差收入降低

2. 傳統(tǒng)業(yè)務受到沖擊

二、商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到沖擊

三、商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經營服務模式面臨深層次變革

第四篇  商業(yè)銀行互聯(lián)網金融創(chuàng)新應對策略

討論與分析：傳統(tǒng)的金融模式（業(yè)務體系、經營方式、經營理念、戰(zhàn)略導向）如何轉變？

一、著眼大數(shù)據(jù)，產品專業(yè)化

1. 著眼大數(shù)據(jù)，滿足互聯(lián)網金融新興業(yè)務需求

2. 重塑業(yè)務流程

二、 以客戶為中心，打造智慧銀行

1. 以“產品”為中心真正轉變?yōu)橐浴翱蛻簟睘橹行奶嵘蛻趔w驗，營銷O2O化

2. 打造智慧銀行：小精專的網點布局，降低成本，打造差異化競爭優(yōu)勢

3. 案例：

1) 工行智慧銀行

2) 招行可視自助柜臺

3) 民生銀行如何能民生

4.  討論：直銷銀行的得與失

1) 推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務平臺