《互聯(lián)網金融網絡借貸P2P入門到精通》

課程背景

當下，眾多互聯(lián)網金融公司紛紛成立。公司無論是內勤員工還是銷售員，都需要對網絡借貸行業(yè)盡多了解，所以課程培訓至關重要。課程《互聯(lián)網金融網絡借貸P2P入門到精通》,就可幫助員工、銷售員快速了解網絡借貸行業(yè)，理解P2P理財、融資模式，樹立在中國長期從事網絡借貸行業(yè)的信心。

課程大綱

課程內容大綱：

互聯(lián)網金融網絡借貸 P2P入門到精通

**天上午：P2P起源發(fā)展

一、P2P借貸起源 （1小時）

    （一）P2P借貸模式

      1.開創(chuàng)者尤納斯教授

      2.格萊珉鄉(xiāng)村銀行

    （二）世界上**家網絡借貸平臺——英國ZOPA公司

1.ZOPA公司借貸流程

（借款人借款申請——平臺確定利率——出借人轉賬——平臺借給借款人——借款人按時還款）

2.ZOPA公司三種利率機制

（借款人預期利率、借款人實際借款利率、投資者固定收益率）

3.ZOPA公司運營模式特點

（雙向收取盈利、風險對應匹配利率、出借借款人管理、設置安全基金、借貸資金風險管控）

    （三）美國網絡借貸平臺之一——Lending Club公司

1.Lending Club公司成立與創(chuàng)始人拉普蘭切

2.Lending Club公司運營模式特點

（借款人借款無抵押、貸款與否由信用評級決定、貸款利率由平臺決定、債權可以二級市場轉賣、平臺不承擔連帶擔保責任、平臺雙向收費盈利模式）

二、中國P2P行業(yè)發(fā)展與金融環(huán)境（1小時）

    （一）中國P2P行業(yè)發(fā)展

      1.宜信公司創(chuàng)始人唐寧

      2.行業(yè)導入探索期、擴張發(fā)展期、瘋狂成長蓄積風險期、規(guī)范

    監(jiān)管支持期

    （二）中國P2P行業(yè)金融環(huán)境

      1.信用環(huán)境不同

      2.金融市場發(fā)展程度不同

      3.用戶需求不同

      4.監(jiān)管不同

三、中國P2P行業(yè)增信及項目衍生模式（1小時）

    （一）中國P2P行業(yè)增信方式

      1.擔保剛性兌付方式

     (案例:紅嶺創(chuàng)投、陸金所、積木盒子)

      2.抵押物抵押方式

    （案例：微貸網汽車抵押借貸平臺）

      3.線上線下結合方式

    （案例：人人貸）

    （二）P2P行業(yè)項目端衍生模式

      1.P2B企業(yè)借款融資

     （案例：單一企業(yè)借款融資、供應鏈金融企業(yè)借款融資，具體

     票據質押或商業(yè)保理）

      2.P2A企業(yè)借款融資

     （案例：某航空公司融資租賃飛機）

**天下午：P2P理財端  

一、P2P理財與其他理財方式對比 （1小時）

（一）中國民間借貸

1.民間借貸優(yōu)勢

2.民間借貸劣勢

3.民間借貸糾紛風險

(案例:江浙民間借貸糾紛)

4. P2P借貸與民間借貸區(qū)別

（二）P2P理財與其他理財方式

1.與銀行儲蓄比較

2.與銀行理財類產品比較

3. 與壽險公司理財產品比較

4. 與投資基金(定投)比較

5. 與投資定增基金比較

6. 與投資股票比較

7. 與投資股權基金比較

8.與投資房產比較

9. 與黃金投資比較

 10. 與期貨投資比較

（三）P2P理財分散投資

1.分不同平臺

2.分不同項目

3.分不同期限

二、P2P理財選擇互聯(lián)網金融平臺（1小時）

    （一）選擇互聯(lián)網金融平臺“九看”

      1.看公司形象（資質、高管團隊、榮譽、媒體宣傳）

      2.看平臺網站設計（許可三資質、內容更新、互動體驗）

      3.看平臺信息披露（借款方借款情況）

      4.看盡調查流程(審查借款方)

      5.看風控措施（多重還款來源）

      6.看貸后催收追償管理（逾期管理）

      7.看收益率區(qū)間(合理區(qū)間)

      8.看銀行存托管

      9.看月度運營報告

    （二）互聯(lián)網金融平臺月度運營報告

      1.平臺運營數據

      2.平臺本月運營數據

      3.風險準備金情況    

    （三）避免互聯(lián)網金融平臺“八陷阱”

      1.虛構項目

      2.項目期限錯配

      3.高收益

      4.承諾保本保息

      5.號稱引入擔保機構及保險公司

      6.秒標天標頻頻

      7.收取高額交易費用

      8. 無存托管三方支付機構及合作銀行

三、P2P理財產品銷售實操（1小時）

     (一)理財產品成功銷售前提

1.理財產品銷售前提(問答:學員互動)

2.銷售前提(兩個要點:建立信任度，認可專業(yè)度)

(問答:銷售人員信任度及專業(yè)度體現(xiàn)在哪些方面)

 (二)理財產品成功銷售話術

1.理財產品安全性

(案例:肯德基番茄醬供應鏈案例)

2.理財產品收益為啥高

(案例:某供應商廠家利潤可否覆蓋融資借款成本)

 (三)理財產品成功銷售話術案例(終端個人客戶)

1.理財產品成功銷售結論:終極核心話術

(案例:觸動客戶陳先生投資理財產品之要害)

2.理財產品成功銷售結論推廣

(銷售人員應具哲學思維方式:從特殊到一般，再從一般到特殊)

 (四)理財產品成功銷售實戰(zhàn)三案例(渠道個人客戶)

1.理財產品成功銷售三案例

(案例:大師，采購人員，郵儲代辦員)

2.理財產品銷售渠道成功

(要點:合理利益讓利于代理渠道)

   (五)理財產品銷售案例情景模擬(終端個人客戶)

1.年輕夫妻的子女教育金

2.家庭主婦的持家之道

3.老年夫婦的旅游度假

第二天上午：P2P借款融資端

一、P2P個人借貸 （1小時）

    （一）個人借款應誠信

      1.對平臺要求要嚴格遵守(遞交相關資料)

      2.對自己負責（好借好還，再借不難）

      3.對出借人持感恩之心（換位思考）

（二）提前安排資金，做好還款準備(案例:學員參與)

      1.穩(wěn)定收入，開源節(jié)流

      2.強制財務安排，削減不必要開支

      3.選擇還款方式

    （到期一次性還本付息;按月付息,到期還本;等額本息或

     等額本金）  

（三）個人P2P平臺借款承擔費用

      1.付給出借人的利息支出

 2.P2P平臺借貸手續(xù)服務費

 3.第三方機構收取的費用

（四）個人P2P平臺借款流程圖

      1.借款人平臺實名注冊并提供資料

      2.平臺對借款人資料初審并信用綜合評分

      3.審核**，借款人信息列表發(fā)布在平臺

      4.出借人選擇投標并充值

      5.出借滿標

      6.借款人取得資金并按時還款

二、P2B企業(yè)融資借款（1小時）

    （一）單一企業(yè)融資借款

      1.企業(yè)基礎調查

      2.四十道風控流程

      3.連帶企業(yè)股東利益捆綁

（二）供應鏈企業(yè)融資借款

      1.企業(yè)基礎調查及風控

      2.供應鏈金融流程圖

      3.供應鏈金融流程圖

      4.企業(yè)簽署融資借款協(xié)議

      5.多重還款同心圖

三、P2A融資租賃（1小時）

 (一)融資租賃

1.定義

2.收益權轉讓

 (二)優(yōu)質資產安全

1.優(yōu)質租賃資產

2.資產央行登記及公示

3.在線查詢驗證

4.商業(yè)資產證明下載

   (三)資金托管安全

1.資金全方位托管

2.用戶資金有保障

      3.資金流向清晰

(四)依法合規(guī)安全

1.CFCA金融認證中心電子合同

2.專業(yè)律師事務所法律顧問

    (五)客戶投資收益多重保障

1.承租企業(yè)穩(wěn)定現(xiàn)金流

2.承租企業(yè)股東

      3.融資租賃公司回購擔保

(六)融資租賃產品收益（投資額結合投資期限）

1.一月期預期年化收益6%

2.三月期預期年化收益8%

3.半年期預期年化收益9.5%

4.一年期預期年化收益11%

(學員案例演示計算:融資租賃產品年化收益計算公式)

(七)融資租賃產品案例示例

1.名稱與組織形式

2.管理人與托管人

3.投資標的及用途

4.投資風控及收益

第二天下午：P2P中國現(xiàn)狀展望

一、中國經濟新常態(tài)與P2P行業(yè)（1小時）

 (一)中國經濟新常態(tài)三期疊加

1.經濟新常態(tài)

2三期疊加

3.經濟發(fā)展主要矛盾

 (二)中國經濟新常態(tài)與P2P行業(yè)

  1.中小企業(yè)經營現(xiàn)狀

  2.平臺項目端發(fā)展

  3.國民儲蓄率居高不下

  4.各地監(jiān)管及支持

二、中國P2P行業(yè)相關政策（上）（1小時）

 2015.7.18《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》

 主要內容：

     (一)總體要求

     (二)監(jiān)管原則

     (三) 鼓勵創(chuàng)新，支持互聯(lián)網金融穩(wěn)步發(fā)展

      1.積極鼓勵互聯(lián)網金融平臺、產品服務創(chuàng)新，激發(fā)市場活力

2.鼓勵從業(yè)機構相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補

      3.拓寬從業(yè)機構融資渠道，改善融資環(huán)境

4.堅持簡政放權，提供優(yōu)質服務

5.落實和完善有關財稅政策

6.推動信用基礎設施建設，培育互聯(lián)網金融配套服務體系

     (四) 分類指導，明確互聯(lián)網金融監(jiān)管責任

7.互聯(lián)網支付

8.網絡借貸

      9.股權眾籌融資

10.互聯(lián)網基金銷售

11.互聯(lián)網保險

12.互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融

     (五)健全制度，規(guī)范互聯(lián)網金融市場秩序

13.互聯(lián)網行業(yè)管理

14.客戶資金第三方存管制度

15.信息披露、風險提示和合格投資者制度

16.消費者權益保護

17.網絡與信息安全

18.反洗錢和防范金融犯罪

19.加強互聯(lián)網金融行業(yè)自律

20.監(jiān)管協(xié)調與數據統(tǒng)計監(jiān)測

(學員自行課余學習:2015年8月6日,**高人民法院發(fā)布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，當年9月1日施行)

三、中國P2P行業(yè)相關政策（下）（1小時）  

  2015.12.28《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法

（征求意見稿）》

  2016.8.17《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》

      （一）總則

      （二）備案管理

      （三）業(yè)務規(guī)則與風險管理

      （四）出借人與借款人保護

      （五）信息披露

      （六）監(jiān)督管理

      （七）附則。

(結 束)