【培訓對象】
保險績優、銀行績優等
【培訓收益】
● 業績：促進金融機構商業年金（長期險、固收類）產品營銷產能提升 ● 服務：以客戶理財需求為服務導向，配套從初訪至成交的客戶經營地圖 ● 專業：為大眾富裕家庭提供專業的教育規劃、退休管理服務，促進大額保單 ● 工具：以微信生態為核心的商業年金客戶經營工具箱，不斷更新、不斷迭代
課程背景：
自“強監管”時代開啟，產品爆雷、金融難民，為何中國大眾富裕家庭的理財成長之路需要面臨諸多的困局與尬局？究其原因資產配置以房為主的不合理、金融投資以收益為主的不理性、家庭基石無年金的不可靠，理財顧問如何開展投資教育培養客戶正確的理財觀？如何策略提升在商業年金專業營銷上的短板？隨著居民富裕程度提升理財習慣、子女教育、金融投資、退休管理、財富安全等系列問題已成為中國大眾富裕家庭最為關注的社會話題。如何通過商業年金構建家庭財富安全防火墻？如何構建子女教育起跑線與安享晚年的退休生活？
《年金營銷渦輪驅動》課程通過對汽車渦輪增壓原理解讀年金長線復利威力，將投資結構優化與理財結構優化進行雙輪驅動，從政策面、經濟面、財富面等多個角度解讀年金意義與功能，突出年金在固收產品中的特性突出“年金為王”的核心理念，以專業視角洞察家庭多樣理財需求，提升金融機構理財顧問年金類產品的專業營銷力。
課程方式：講授、案例解讀、固化訓練及通關
課程大綱
第一講：年金原理篇——動力系統“渦輪驅動”內驅動力
1. 汽車渦輪增壓動力學原理
2. 年金險的四輪驅動精算設計原理
3. 年金險的 固定回報 內核驅動力 —— 定速巡航
4. 年金險的 復利增值 內核驅動力 —— 加速系統
5. 年金險的 累計回報 內核驅動力 —— 變速系統
6. 年金險的 成長增幅 內核驅動力 —— 懸掛系統
7. 年金險設計原理研討發表
第二講：年金政策篇——動力系統“渦輪驅動”外驅動力（一）
十九大后財政政策宏觀經濟下的年金銷售機遇
1. 中國經濟發展的歷史階段與財富管理的時代特征
2. 改革開放后中國企業主經歷的四個浪潮
3. 十九大宏觀經濟新政與財富管理解讀
1）通貨膨脹增速與財富管理效能
2）房地產行業發展前景與配置策略
3）創業新政與私人企業行業現狀與困境
4）財富管理的監管新政——《資管新規解讀》
5）國家稅收調劑前的一覽組組合拳
第三講：年金經濟篇——動力系統“渦輪驅動”外驅動力（二）
新形勢下宏觀經濟投資熱點與避險年金機遇
1. 中美貿易戰對客戶資產配置的影響
2. 一帶一路、供給側對資產配置的影響
3. 消費升級（降級）對資產配置的影響
4. 新政前后富裕階層的風險與保險配置現狀
第四講：年金功能篇——制動系統“渦輪驅動”組織功效
一、年金保險在養老規劃中的應用案例品鑒
1. 養老規劃投保架構設計原理
1）父母掌控型架構
2）子女代持型架構
3）相互制約型架構
2. 養老風險案例研討發表解析——案例研討
案例：“國內國外兄弟母子情深義厚，綜合保障解決家人后顧之憂“
案例：“瑞士女兒比利時女婿， 產品理財社區養老老兩口有備無患”
案例：“假離婚家企分離保全資產留愛不留債”
案例：“人丁興旺家族傳承，大愛奶奶留愛不留債”
案例：“夫妻互保建立子女專屬賬戶，約束子女手足情”
案例：“婚變定居國外難盡孝，關照前夫巧用壽險護女兒”
案例：“李敖去世后長女的財產繼承風波”
年金險養老案例研討發表
二、年金保險在健康管理中的應用案例品鑒
1. 健康規劃投保架構設計原理
1 ) 傳承保護型架構
2 ) 債務保護型架構
3）婚變保護型架構
2. 健康風險案例研討發表解析——案例研討
案例：“罹患癌癥財務癱瘓未領證，敗家女搶財富四面楚歌”
案例：“脊椎炎纏身家族摩托生意危機四伏，貌美妻子明投暗棄”
案例： “收養地震孤兒大愛無疆，財富傳承與子女教育雙豐收”
案例：“DNA親子鑒定巧用保單，財商教育侄女讓愛延續”
案例： “再婚家庭機關算盡不如意，壽險規避不再重蹈覆轍”
案例：“三代傳承房產現金不靠譜，保險保全婚變巧隔離”
案例：“保單整理專業制勝，私人訂制婚變資產不分離“
案例： “巧用保單貸款雪中送炭，妙用保險隔離家庭重生”
年金險健康案例研討發表
三、年金保險在投資理財中的應用案例品鑒
1. 投資規劃投保架構設計原理
1）現金流掌控型
2）現金價值掌控型
3）均衡掌控型
2. 投資風險案例研討發表解析——案例研討
案例：“皇族血統財富保全大傳承，年金壽險組合理財撬動大杠桿”
年金險理財案例研討發表
第五講：年金產品篇 —— 制動系統“渦輪驅動”增壓模式
結合公司主打年金產品定制六大屬性邏輯
一、年金保險的六大專屬
1. 收益性：現金流模型與長線投資理論
2. 靈活性：保單貸款與保單質押下的 ”空殼保單 ”
3. 安全性：年金投資背后的保險箱功能
4. 私密性：投保與信托架構下的隱蔽功能
5. 專屬性：萬能賬戶投保架構下后的專屬安全箱
6. 傳承性：巧用年金完成身前分期傳承
年金險六大屬性研討發表
年金銷售全流程演練
第六講：年金銷售篇 —— 駕駛系統“渦輪驅動”增壓模式（四類演練8個課時）
四類客群客戶需求與銷售邏輯訓練
第一類：養老需求（中端客戶）
1. 引發興趣
2. 觀念引導：（“七步成章法”）
1）談觀念：中西方養老觀念差異
2）談制度：解析中美養老制度體系
3）談指標：三大指標解析中國養老現狀
4）談政策：兩大養老新政看趨勢
5）談痛點：中產現金流恐慌
6）談思路：養老五大問題解析
7）談方案
3. 產品說明：( 四講 )
1）講核心優勢：（雙輪驅動）
2）講新品亮點
3）講附加增值
4）講客戶案例
4. 異議處理：現金價值低等
（年金銷售邏輯<養老>演練及通關）
第二類：教育需求（中端客戶）
1. 引發興趣：
2. 觀念引導：（“黃金七問”）
1）為什么要做子女教育金規劃？
2）子女教育金有什么特性？
3）子女教育金規劃的原則？
4）子女教育的投資成本？
5）子女教育金規劃的工具？
3. 產品說明：( 四講 )
1）講核心優勢：（雙輪驅動）
2）講新品亮點
3）講附加增值
4）講客戶案例
4.
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