《新形勢下商業(yè)銀行等金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務培訓課程大綱》

課程收益：

1、思想上認識到反洗錢對于商業(yè)銀行自身發(fā)展的意義和價值；

2、了解目前國內(nèi)反洗錢領域的形勢和問題；

3、熟悉認識各種實際經(jīng)濟活動中的洗錢行為；

4、掌握一些涉嫌可疑交易業(yè)務的識別技能，提高客戶身份識別履職能力

5、了解履行反洗錢義務各環(huán)節(jié)人行監(jiān)管重點，規(guī)避監(jiān)管風險

6、了解銀行業(yè)金融機構(gòu)常見的反洗錢違規(guī)類型，引以為戒

課程對象：

銀行等金融機構(gòu)從事反洗錢業(yè)務部門的相關崗位人員，柜面人員等等；

課程時間：1天（6小時） pm9：00—12：00   pm14：00-17：00

課程形式：講授輔導、案例分析；

課程綱要：

第一部分 反洗錢基礎知識

第二部分 反洗錢的發(fā)展歷史

第三部分 反洗錢國家相關政策、法規(guī)、條令的關鍵條款解讀

第四部分 當前反洗錢的工作形勢和接下來的工作重點以及反洗錢的監(jiān)管措施有哪些

第五部分 2018年9月、10月近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例分析

第六部分 客戶身份識別操作實務及人民銀行檢查重點內(nèi)容

第七部分 客戶身份資料和交易記錄保存操作實務及人民銀行檢查重點內(nèi)容

第八部分 大額交易和可疑交易報告操作實務及人民銀行檢查重點內(nèi)容 

第九部分 銀行業(yè)金融機構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型

第十部分 反洗錢保密

第十一部份 案例分享：人心和人性

一、反洗錢的基礎知識

1、洗錢與反洗錢

2、典型洗錢交易的3個過程

（1）處置

（2）離析

（3）歸并

3、洗錢的危害

4、反洗錢的意義

5、洗錢的幾種方式

6、我國現(xiàn)行《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有哪7類

● 毒品犯罪；

● 黑社會性質(zhì)的組織犯罪；

● 恐怖活動犯罪；

● 走私犯罪；

● 貪污賄賂犯罪；

● 破壞金融管理秩序犯罪；

● 金融詐騙犯罪

二、反洗錢的發(fā)展歷史

1、上世紀20年代：一臺洗衣機創(chuàng)造的“Money Laundering”一詞

2、1972年：美國前總統(tǒng)的“水門事件”英國《衛(wèi)報》首撰了“Money Laundering”一詞

3、1986年：美國立法：將“Money Laundering”定為犯罪

4、中國歷史上赫赫有名的人物：和珅，聊聊和珅的洗錢手段

三、反洗錢國家相關政策、法規(guī)、條令關鍵條款解讀

1、一法、一規(guī)定、三辦法

2、164號文和235號文

四、當前反洗錢工作的形勢和接下來的工作重點

1、當前反洗錢的工作形勢

● 金融行動特別工作組（FATF）介紹；

● 當前反洗錢工作形勢；

● 新的發(fā)展形勢給反洗錢工作帶來新的壓力；

2、接下來反洗錢的工作重點

3、反洗錢的監(jiān)管措施

● 非現(xiàn)場監(jiān)管措施

? 反洗錢報告制度

? 考核評級

? 約見談話

? 質(zhì)詢

● 現(xiàn)場監(jiān)管措施

? 反洗錢現(xiàn)場檢查

? 監(jiān)管走訪

五、2018年9月、10月近期國內(nèi)反洗錢行政處罰案例

1、2018年9月國內(nèi)九家金融機構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）

2、2018年10月國內(nèi)五家金融機構(gòu)反洗錢行政處罰案例（部分）

2、反洗錢法第三十二條部分內(nèi)容

3、案情分析結(jié)果：出現(xiàn)出現(xiàn)違規(guī)問題概率最高的三種情形

● 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務

● 未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

● 未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告

六、關于客戶身份識別

1、義務機構(gòu)履行客戶身份識別義務的總體框架要求

2、從各業(yè)務環(huán)節(jié)入手，怎樣做好客戶身份識別工作

● 建立業(yè)務關系；

? 銀行業(yè)開戶

? 核對工作

? 登記工作

● 一次性金融服務；

? 形式合規(guī)

? 實質(zhì)有效

● 業(yè)務存續(xù)期間；

? 持續(xù)的客戶身份信息更新與限制

? 初次識別結(jié)果發(fā)生變化或受到影響時需要重新識別

● 特定交易情形；

● 除客戶本人以外角色；

● 客戶風險等級劃分；

七、保存客戶身份資料及交易記錄保存

1、保存客戶身份資料

2、防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏

3、應當按照規(guī)定的期限保存客戶身份資料和交易記錄

八、大額交易報告和可疑交易報告

1、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告解讀

2、可疑交易報：

● 客戶可疑行為15條；

● 客戶賬戶可疑6條；

● 客戶交易可疑14條；

九、銀行業(yè)金融機構(gòu)常見反洗錢違規(guī)類型

    1、客戶身份初次識別方面

    2、客戶身份持續(xù)識別方面

    3、客戶身份重新識別方面

    4、客戶風險等級劃分方面

    5、客戶身份資料和交易記錄保存方面

    6、大額交易報告漏報、遲報

    7、可疑交易報告遲報、漏報、錯報

十、反洗錢保密  

1、客戶身份資料、交易信息及客戶洗錢風險等級分類、名單劃分信息

2、報告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息

3、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息

5、因依法履行反洗錢職責或者義務獲得的其他信息

十一、案例分享

1、貿(mào)易公司虛開增值稅專用發(fā)票案

2、新業(yè)務帶來的新洗錢案例：國內(nèi)某知名大導演海外購房

3、新形勢下的各種人民幣處境手段

4、洗錢與反洗錢中的利益、人性、人心