課程背景：
4月25日剛為金融定調，金融活經濟活，金融穩經濟穩！一行三會監管趨嚴，后金融危機時期，國內外經濟環境不斷變化，金融風險進入深水區、銀行混業經營、監管框架滯后等。國外環境來看，美元加息導致全球資本洗牌重構，歐債危機、希臘破產等風險事件，大宗商品、貨幣、風險資產等金融標的波動性正在加大。國內環境來看，金融深化程度加深帶來金融脆弱性增加，債務率、杠桿率持續增加使經濟、金融市場對外部沖擊愈加敏感。同時，實體經濟創造有效資產的能力有限，大量流動性在金融市場進行杠桿配置，貨幣、資本及房地產市場的泡沫隱患也需警惕，宏觀環境日趨復雜。
在這種背景下，為承接宏觀經濟金融機構的復雜性、多樣性，商業銀行的資產負債表也表現出多元化的特征，實現經營行為的轉變，從單一的表內存貸款向表外、表表外多元化資產負債配置轉變，自營投資、資金交易、資產管理、投資銀行、跨境結算等經營行為已經將信貸市場、貨幣市場、資本市場和外匯市場打通，銀行已經實現了事實上的混業經營。這意味著銀行將面臨多重風險交織疊加的環境，金融監管框架也需要及時調整，匹配現實經濟環境，完善自身框架。 同時，由于監管部門之間還存在體制隔閡和利益博弈，混業監管的框架一直建立不起來，使得銀行綜合經營只能以影子銀行的形式出現，很多銀信、銀證和銀保業務處于監管真空，凸顯了監管體系的滯后。建立健全商業銀行監管風險內控體系，提升商業銀行綜合管理水平，是當前商業銀行的當務之急。也是監管部門在**召開之前的重中之重。
培訓目標：
**詳細逐一解讀，掌握MPA實質和基本特征，了解適應商業銀行在目前形勢下經營的基本理念，中國人民銀行的職責是在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。而貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。要實現這一目標就得采取點手段，除了運用存款準備金、公開市場操作、再貸款與再貼現這些傳統的貨幣政策三大法寶工具外，現在又多了常備信貸便利，來調節基礎貨幣投放，從而實現貨幣政策目標。此外，貨幣政策工具還有利率政策、匯率政策，當然**神秘的要數“窗口指導”。現在的 “MPA”就是正確定位商業銀行的角色，按照文件規定，建立健全商業銀行各項管理制度，汲取國際先進風險管理理念和經驗，把商業銀行的風險控制在容忍度范圍內，實現商業銀行目標的**大化，不發生系統性金融風險。
培訓對象：商業銀行一級、二級行長及各部門總經理已經相關的管理人員
課時安排：0.5天
教學方法：講授、討論、互動等
課程大綱：1**部分 MPA體系的總體理解1.MPA評估的對象。
2.MPA評估對象的分類。
3.MPA評估的主管單位。
4.MPA評估的周期。
5.MPA評估的指標。七大方面約14個指標。
6.MPA評估的結果。分為ABC三檔，
7.MPA評估的激勵約束機制。對其交納的法定存款準備金，實施差別化的準備金利率。
8.MPA評估的豁免。
2第二部分 MPA體系各指標的詳細分析
1.資本和杠桿情況。
a) 資本充足率評分標準： 補充背景知識：解讀：
b) 杠桿率
補充背景知識：解讀：
2.定價行為。評分標準：解讀：
3.資產負債情況。a) 廣義信貸，評分標準：解讀：
b) 委托貸款，評分標準：解讀：
c) 同業負債，評分標準：解讀：
4.流動性。
a) 流動性覆蓋率（LCR）評分標準：解讀：
b) 凈穩定資金比例（NSFR）評分標準：解讀：
c) 遵守準備金制度情況，評分標準：解讀：
5.資產質量。
a) 不良貸款率，評分標準：解讀：
b) 撥備覆蓋率，評分標準：解讀：
6.跨境融資風險。
a) 跨境融資風險加權余額超出上限的幅度，評分標準：解讀：
b) 跨境融資的幣種結構，評分標準： 解讀：
c) 跨境融資的期限機構，評分標準：解讀：
7.信貸政策執行。
a) 信貸執行情況，評分標準：解讀：
b) 央行資金運用情況，評分標準：解讀：
3第三部分 對銀行業務的影響及應對措施
1.低風險資產將受到銀行青睞。
2.高息攬儲的行為將受到遏制。
3.信貸規模騰挪將成為過去式，主動管理能力變得更重要。
4.對于中小型銀行來講，依靠同業業務高速擴張的機會將越來越小。
5對于中大型銀行來講，同業業務仍然是重點。
6.靠短期負債和長期資產進行錯配的業務模式將受到影響。
7.銀行承兌匯票再次受到青睞。
8.促進人民幣國際化。
9.增強央行在信貸政策中的話語權。
課程小結
