課程名稱： 《授信業務的風險識別與防控》
主講： 陳建華老師 18課時
課程背景：
自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續蔓延且程度加重，企業效益持續下滑，逃
廢債行為抬頭。商業銀行的不良貸款余額和不良率連續多個季度上升，資產質量管控壓
力巨大。
造成國內商業銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從
業年齡短，風險防控經驗少；二是信貸業務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期
，缺乏全流程管理和資產保全的經驗和方法；三是一些規模偏小、改制時間較短的商業
銀行，貸后管理力量和機構設置不全，不良資產管理缺乏經驗，形成了信貸不良資產邊
清邊冒的困局。
本課程主要通過對信貸風險管理的結構性分析和典型案例的討論和研習，幫助參訓人
員厘清信貸業務全流程風險管理的要求和方法，使整個授信條線力爭做到：守住風險底
線，做到早識別、早預警、早化解，對潛在和現實風險的管控早于風險實質形成，有效
控制最終損失；積極做好不良貸款的轉化和清收工作，加快結構調整，保障銀行信貸業
務的績效發展。
課程對象：商業銀行經營單位負責人，信貸、風控條線負責人，中、高級客戶經理
課程收益：
通過對信貸業務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調查的方法和要求；
結合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對授信業務的全流程風險管理要點的分析，提高信貸條線人員對新常態下貸款“三查
”工作新特點、新要求的認識，促進信貸業務風險全流程管理制度的落實和有效的貫徹；
對典型案例解剖，促進和提高從業人員對信貸業務法律規定的理解，降低信貸業務過程
中的操作風險的發生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。
授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點：
一、概述當前中國金融機構運行環境和狀況
1、中國宏觀經濟的基本特征
? 宏觀經濟的新常態
? GDP中低速增長對社會影響的感受？
2、中國金融機構的經營狀況
? 中國商業銀行的經營狀況
? 不良貸款的成因分析及傳導趨勢
? 各類商業銀行的不良貸款指標的解讀
3、全面風險管理概念
? 銀行與風險的關系
? 銀行主要風險的類別與特征（案例說明巴賽爾協議的八大風險）
4、信貸風險管理的法律依據與原則
? 《貸款通則》的作用和地位
? 《貸款新規》的核心要義
? 信貸管理的“三性”原則——安全性、流動性、效益性
? 貸、審分離的原則
? 信貸授權的原則
? 貸款定價的原則
二、客戶經理制
1、客戶經理制的特點
? 客戶經理的職業素質要求
? 客戶經理與銀行三大業務的關系
2、營銷技巧——談判中應把握的原則
3、授信工作的盡職要求
? 授信工作的盡職含義及依據
? 判斷企業經營狀況是否正常的非財務評估方法
? 授信工作是否盡職的案例
三、貸前調查——客戶非財務因素風險識別
1、授信申請受理及客戶準入風險識別
? 授信申請及授信對象背景的調查要求
? 客戶準入風險識別
? 授信業務背景調查要求
2、授信客戶經營狀況風險識別（結合案例）
? 行業背景特點的調查與風險特征
? 客戶經營風險識別
? 銷售（渠道）的調查與分析
四、貸前調查——財務因素的風險識別
1、財務分析的基本要求
2、資產類科目調查與分析（融資租賃知識介紹）
3、負債類科目調查與分析（實收資本案例）
4、財務“三表”的勾稽關系及運用
5、《資產負債表》分析的要點（案例分析）
6、《損益表》分析要點
? 粉飾報表的途徑（案例分析）
? 互動討論案例題
7、《現金流量表》分析的要點（案例分析）
五、貸前調查——擔保風險識別與控制（結合案例學習《擔保法》有關條款）
1、不同擔保方式的法律規定及主要風險特征
2、保證擔保的法律規定及風險特征（結合案例）
3、抵押擔保的法律規定及風險特征（結合案例學習《物權法》有關條款）
4、質押擔保的法律規定及風險特征（結合案例學習《物權法》、《合同法》有關條款）
5、貸款擔保實務操作中注意事項（保證金的規定等，結合案例）
六、貸時要求——風險評估與決策
1、主要授信產品的運用規定及風控要求（選擇）
? 一般流動資金貸款的特點及風控要求
? 銀行承兌匯票的特點及風控要求
? 商票貼現的特點及風控要求
2、授信報告撰寫的基本要求（案例分析）
? 授信報告撰寫要求
? 授信農戶貸款授信報告案例分析
3、授信方案的制定原則及合同的準備（結合案例）
? 授信方案設計目標和要求（案例分析）
? 合同準備中應注意事項及風險防范措施（案例分析）
? 貸款實施過程中應注意事項（案例分析）
七、貸后管理——內容、要求及案例分享
1、貸后管理的內容及要求（結合案例）
? 貸后管理的基本要求
? 貸款本息回收的監控要求
2、問題類貸款管理要求與方法
? 問題類貸款管理基本概念、
? 問題貸款的行動策略及計劃
3、不良資產保全——催收技術介紹
? 催收的關鍵要素
? 催收主要方式(電話、信函、上門)的運用
4、不良資產保全——訴訟技術介紹（結合案例學習《物權法》、《婚姻法》、《擔保法》等有
關條款）
? 訴訟策略的制定
? 被告的確定
? 不動產善意的取得
? 抵押權的善意取得
八、職業操守（案例分析）
案例：多家商業銀行的實際案例
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整
