《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控(全流程）》

課程名稱： 《信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》

主講： 陳建華老師 6課時(shí)
課程背景：
自2013年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過(guò)剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過(guò)一個(gè)過(guò)完整的信貸
周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，
對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力不強(qiáng)，不能掌握通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力
，無(wú)法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解。
本課程將運(yùn)用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時(shí)、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫
助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告分析和運(yùn)
用的能力，使整個(gè)授信條線力爭(zhēng)做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早化解，
對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的
轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績(jī)效發(fā)展。

課程對(duì)象：商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。

課程收益：
通過(guò)對(duì)信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；
通過(guò)對(duì)主要會(huì)計(jì)科目和三表的分析，幫助參訓(xùn)人員通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表運(yùn)用來(lái)理解和掌握客戶
的有效資產(chǎn)；
對(duì)典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對(duì)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務(wù)過(guò)程
中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；
通過(guò)清收案例的分享，幫助參訓(xùn)者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。

課程大綱/要點(diǎn)：

一、概述當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況（案例分析）
1、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的基本特征
宏觀經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)
GDP增長(zhǎng)速度分析
2、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況
中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況
不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢(shì)
商業(yè)銀行與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營(yíng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控（案例分析）
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請(qǐng)受理規(guī)定和要求
3、客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
4、授信業(yè)務(wù)背景的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
5、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控


三、貸前調(diào)查——客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控（財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用，案例分析）
1、財(cái)務(wù)分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
3、負(fù)債類科目識(shí)別與防控
3、“三表”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

四、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制（案例分析）
1、保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
2、抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
3、質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控

五、貸時(shí)工作——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策（案例分析）
1、主要授信產(chǎn)品的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)
2、授信報(bào)告撰寫(xiě)和方案設(shè)計(jì)的基本要求
3、貸款實(shí)施過(guò)程中應(yīng)注意事項(xiàng)


六、貸后管理（案例分析）
1、貸后管理要求
貸后管理的基本內(nèi)容和要求
貸后管理的案例分享
2、問(wèn)題類貸款管理要求與方法
問(wèn)題類貸款管理基本概念、
問(wèn)題貸款的行動(dòng)策略及計(jì)劃
㈢、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術(shù)介紹
1、訴訟策略的制定
2、被告的確定
3、不動(dòng)產(chǎn)善意的取得
4、抵押權(quán)的善意取得


案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實(shí)際課時(shí)對(duì)講解內(nèi)容作彈性調(diào)整